КАСКО! Важная и полезная инфа для всех.

[Белов Виталий]

Доброго времени суток, уважаемые участники клуба!
Хочу поделиться с Вами ценными советами из моей практики, которые многим могут помочь избежать лишней головной боли со страховыми компаниями, выбором самой компании и условий страхования.
Итак:

В идеале, выбор страховой компании нужно доверить проверенному страховому брокеру/агенту, которого Вам порекомендовали друзья. Однако зачастую автовладельцу приходится действовать самому на свой страх и риск. Выбирая страховую компанию для заключения договора КАСКО самостоятельно, Вы должны учитывать несколько факторов. Желательно, чтобы выбранная страховая компания отвечала следующим требованиям:
- входить в «топ 50» крупнейших страховых компаний;
- существовать на рынке не менее 7-10 лет под своим постоянным «брэндом»;
- иметь уставной капитал не менее 300 млн. рублей и рейтинг надежности «А» и выше;
- иметь в числе акционеров и клиентов крупных юридических лиц;
- не иметь в своей истории фактов приостановки/ограничений действия лицензии на страховую деятельность со стороны Федеральной Службы Страхового Надзора и «Российского Союза Автостраховщиков»;
- иметь сбалансированный страховой портфель (ОСАГО/КАСКО должно занимать не более 50% от всех сборов за год).
- иметь собственную службу качества, которая действительно помогает клиентам находить правду в тех случаях, если их права нарушены.
Всю эту информацию можно узнать на сайте страховой компании, а историю взаимоотношений с надзорными органами на официальном сайте Агентства Страховых Новостей (АСН). Стоит учесть и тот факт, что не всегда крупный «брэнд» подразумевает высокую стоимость полиса, однако переплачивать только за имя компании тоже не стоит. Сравните 5-7 предложений от разных страховщиков, а получить выплату в любом из них без проблем Вам помогут советы ниже.

Не стоит выбирать страховую компанию, руководствуясь только следующими принципами и не беря в расчет другие факторы:
- «у нее заключен договор с официальным дилером (СТОА), в салоне которого Вы покупаете автомобиль». Сегодня подобный договор заключен, а завтра его может уже не быть… Ведь гарантийные авто в любом случае направляют только к официальным дилерам, чья гарантия распространяется по всей территории РФ вне зависимости от того, у какого именно дилера Вы покупали авто;
- «мне ее порекомендовали менеджеры в автосалоне». Как правило, менеджеры по страхованию в автосалонах занимаются только продажами. Сопровождение и консультация клиента в течение года в их обязанности не входит, поэтому подобные «рекомендации» в 80% случаев обусловлены лишь коммерческим интересом менеджера;
- «у нее самый низкий тариф». Это, безусловно важный фактор, главное, чтобы этот тариф подкрепляли хорошие условия страхования, которые не ущемляют Ваши интересы и компания прошла проверку по всем вышеперечисленным пунктам надежности;
- «там страховался знакомый – не было никаких проблем». Стоит учитывать тот факт, что страховой случай Вашего знакомого может в корне отличаться от того, который потенциально может произойти с Вами, и будут задействованы совершенно другие процедуры рассмотрения Вашего случая, другие механизмы выплаты и требования к клиенту;
- «компания близка мне по духу/профессии или имеет государственную «крышу»». Не надо забывать о том, что не так давно была отозвана лицензия у «Страховой компании правоохранительных органов»… Также стоит помнить, что приставка в «Гос», «Мос», «Рос», «Глав» и прочие стоит в названии в кавычках, перед которыми фигурируют те же ООО, ЗАО и ОАО, и представляет собой лишь грамотный маркетинговый ход…
- «у этой компании хорошие отзывы в интернете / у других известных страховых компаний много плохих отзывов». Помните – плохие отзывы пишут те, кто считают себя «обиженными», те, кому выплатили без проблем и задержек, в большинстве случаев не будут заниматься написанием положительных отзывов. Отсюда сильный дисбаланс мнений. По личному опыту знаю, что 80% «обиженных» были «обижены» из-за собственной неграмотности в вопросах страхования. Дочитав эту советы (я продолжу топик) до конца – Вы сами убедитесь в том, сколько нюансов «зашито» в правилах страхования любой страховой компании и все они наверняка могут лечь в основу «гневных речей» еще тысяч таких «обиженных», которые их не знали.
Не в коем случае не скажу, что компании, попадающие в эти 6 пунктов обязательно плохие, я лишь призываю Вас руководствоваться более профессиональными и грамотными критериями оценки.

При страховании КАСКО без дополнительных опций, имейте в виду тот факт, что Вам не будут возмещать ущерб, который был нанесен дополнительному оборудованию ТС. Дополнительное оборудование — это все то, что было установлено на автомобиль после его выхода с завода и не входило в заводскую комплектацию, т. е. тонированные стекла, литые диски, магнитолу, датчики парковки и противотуманные фары, которые Вам ставили в автосалоне при покупке надо страховать отдельно!

Оформляя полис КАСКО на новый автомобиль, Вы должны понимать, что риск «Угон/Хищение» не действует (или, в зависимости от компании, действует в размере 50% от страховой суммы) до тех пор, пока автомобиль не будет зарегистрирован в органах ГИБДД. Также риск "Угон/хищение не действует до момента установки оговоренных в страховом полисе противоугонных систем, которые должны быть установлены на автомобиль.

Выбирая вариант возмещения убытка «Ремонт на СТОА по выбору страхователя (клиента)», Вы должны понимать, что Вас не направят на ту кузовную станцию, куда Вы ткнете пальцем, а лишь оплатят счета за ремонт, который Вы сначала оплатите из своего кармана. К тому же, за страховой компанией всегда остается право оспорить Ваши счета... Некоторые компании используют практику «гарантийных писем» для СТОА по выбору клиента с обещанием оплатить счета за ремонт, однако надо иметь в виду, что 90% СТОА эти письма не примут, если у них нет никаких договорных отношений со страховой компанией.

Заключая договор страхования КАСКО (т. е. выступая страхователем) и не являясь собственником автомобиля, убедитесь в том, что Вы имеете нотариально заверенную доверенность от собственника. Без нее договор страхования будет считаться недействительным, т.к. Вы не имели права его заключать, и Вам могут отказать в выплате при наступлении страхового случая! Непрофессиональные страховые агенты часто не обращают на это внимание, спрашивая лишь о том, «будете ли Вы за рулем?», и, забывая о том, что доверенность может быть и в простой рукописной форме, но в случае страхования КАСКО юридически она не дает Вам права заключать договор страхования, и, при желании, страховая компания может признать договор ничтожным.

Внимательно подходите к согласованию условий заключения договора! Старайтесь никогда не подписываться под условиями:
- охраняемая стоянка/гараж для хранения ТС с 0:00 до 06:00. Если Вам хоть раз в год придется оставить машину на даче у друзей и ее угонят или в два часа ночи Вам во дворе поцарапают дверь — последует отказ в выплате, т. к. Вы нарушили условия договора;
- условная/безусловная/динамическая франшиза при заключении договора. Беря франшизу, как условие, Вы экономите только один раз, причем экономия, как правило, равна размеру франшизы, а страховая компания может сэкономить на Вас столько раз, сколько обращений у Вас будет за год... Брать франшизу можно только в том случае, если Вы четко понимаете механизм ее применения, имеете хороший водительский стаж и осознанно готовы взять на себя ремонт в случае не сильных повреждений автомобилю;
- грубое нарушение ПДД не является страховым случаем. Довольно «скользкий» пункт. Вам однозначно откажут за 2 сплошных в пьяном виде и без этой оговорки, но у некоторых страховых компаний в эту формулировку «зашиты» такие нарушения, как «Не уступил дорогу» и «Повернул налево там, где это запрещено». Выводы делайте сами!;
- сколы и царапины, а также наезд на препятствие не является страховым случаем. Бегите из такой страховой компании, т. к. эти повреждения являются самыми «популярными», особенно у начинающих водителей!

Если Вы страхуете КАСКО, и у Вас на автомобиле установлена сигнализация с автозапуском - Вы должны обязательно согласовать с компанией тот факт, что у Вас нет на руках одного ключа зажигания или иммобилайзера в одном из ключей, т. к. «автозапуск» может обойти защиту автомобиля только таким способом (ключ/иммобилайзер из ключа постоянно находиться в салоне ТС). По правилам страхования, в случае угона ТС Вы обязаны будете предоставить оба ключа зажигания, а ведь на руках у Вас будет только один...

Заключая договор страхования на не новый автомобиль, который имеет небольшие повреждения, Вы должны понимать, что при получении повторных повреждений того же характера они не будут покрываться страховой защитой. Вам следует самостоятельно устранить их и затем провести в страховой компании повторный осмотр автомобиля, чтобы страховка действовала в полную силу. Однако стоит учитывать и тот факт, что некоторые недобросовестные страховые компании отказывают в возмещении ущерба при получении повторных повреждений не совсем правомерно. Например – на момент страхования у Вас была царапина на двери, Вы не успели ее устранить, и Вам в дверь въехал другой автомобиль и повредил ее уже более серьезно (вмятина/под замену). В этом случае страховая компания правомерно откажет Вам в покраске двери, т.к. повреждение лакокрасочного покрытия уже было, однако оплатить ее ремонт/замену без покраски она обязана.

Чуть позже я расскажу о ситуациях в выплатами и дам несколько советов о том, как избежать нелепых отказов, не совершать типичных ошибок при обращении в страховые компании и отстаивать свои права, в том случае если они нарушены...

Это не партнер клуба!!! Будте внимательны!!!

[Белов Виталий]

Итак, как и обещал, продолжение темы советов по КАСКО. На этот раз коснемся обращения в страховую компанию и получения выплат.

Иногда происходит такое неприятное событие, как угон автомобиля происходит прямо из-под носа владельца, путем хищения ключей из кармана.
Вот один из таких случаев: у владельца нового Nissan Pathfinder, который стоял в очереди в одном из супермаркетов столицы, грабители незаметно вытащили ключи зажигания прямо из кармана, и через 10 минут его припаркованный автомобиль благополучно исчез со стоянки... Клиент обратился в милицию с заявлением об угоне и написал заявление об угоне в страховую компанию. По данному делу был им получен отказ с формулировкой «халатность страхователя, повлекшая наступление страхового события». Чтобы избежать подобных недоразумений, в таких случаях необходимо сначала обратится в милицию с заявлением о краже/разбойном нападении и затем тут же написать второе заявление об угоне. В этом случае страховая компания не сможет обвинить Вас в халатности.

Довольно частый случай — автомобиль получает повреждения (например, помяты бампер и крыло), страхователь обращается за выплатой, получает ее наличными и едет ремонтироваться на свой сервис. Через месяц он опять получает не значительную вмятину на крыле, снова приезжает в страховую компанию и... получает отказ! Почему? Дело в том, что некоторые страховые компании умышленно не ставят страхователя в известность о том, что после ремонта ТС на полученные в качестве выплаты деньги он обязан предоставить автомобиль на повторный осмотр. В противном случае компания имеет право отказать по пункту правил: «если на момент совершения ДТП на транспортном средстве уже имелись повреждения, то они не включаются в страховое покрытие». Если Вы не предоставляли автомобиль на осмотр после ремонта, то доказать обратное Вам вряд ли удастся... Оплаченный заказ-наряд, конечно, является доказательством, но уже в суде. А разве нам с Вами нужна лишняя головная боль?

Все страховые компании предусматривают возможность обращения за выплатой без предоставления справок из ГАИ при незначительном ущербе (как правило, это остекление/ущерб кузовным элементам в пределах 3-5% от стоимости ТС). Однако, мало кто знает, что если подобные повреждения были нанесены другим автомобилем, который не скрылся с места происшествия, а Вы просто решили не вызывать ГАИ — Вам откажут в выплате без справок. В этом случае Вы нарушили пункт правил страхования, в котором сказано, что «следует отказ в выплате, если страхователь лишил страховую компанию регрессного требования к виновному в причинении ущерба третьему лицу». Выплаты без справок также не будет, если ущерб нанесен третьими лицами (хулиганство, вандализм) и Вы не обратились в местное ОВД. Проще говоря, под этим пунктом (выплата без справок) подразумевается лишь незначительный «само ущерб»... Также следует иметь в виду, что некоторые страховые компании считают бампер навесным оборудованием, а не кузовным элементом, и выплаты в случае его повреждения производятся только со справками из ГАИ.

Противоправные действия третьих лиц, в результате которых был поврежден Ваш автомобиль – главный камень преткновения и причина большинства правомерных отказов страховых компаний из-за не правильных действий клиента в подобных ситуациях. Самая частая причина отказа – это справка, выданная в ОВД с формулировкой «в возбуждении уголовного дела отказано по причине того, что заявитель признал нанесенный ущерб его автомобилю не значительным»… ОВД с подачи заявителя отказалось возбуждать уголовное дело, тем самым, лишив страховую компанию шансов найти виновника. Страховая компания в свою очередь правомерно отказывает клиенту в выплате, т.к. он лишил ее права регрессного требования и сам признал, что ущерб для него не значителен, а, следовательно, его можно не возмещать. Не повторяйте чужих ошибок – всегда настаивайте на возбуждении уголовного дела при повреждении Вашего автомобиля неизвестными лицами. И запомните, отказать в его возбуждении в ОВД по причине «это не значительный ущерб!» Вам официально не имеют права, т.к. только Вы сами определяете, значителен для Вас ущерб или нет. Если же в милиции настаивают на предоставлении документа, в котором описан примерный размер нанесенного Вам ущерба, Вы в праве его потребовать от страховой компании.

Недобросовестные страховые компании заинтересованы в том, чтобы сроки ремонта Вашего поврежденного ТС, находящегося в автосервисе, длились как можно дольше. Ведь в этот период компания не несет риск того, что Ваш автомобиль попадет в ДТП или его угонят. Многим знакома ситуация, когда происходят различные согласования между СТОА и страховой компанией, затягивающиеся на недели, а то и месяцы.... Что делать в этой ситуации? При поступлении автомобиля в сервис Вам открывают заказ наряд (там описывается ваше авто — гос. номер, владелец, там же указываются повреждения, сколы, описывается примерно необходимые работы, ФИО мастера приемщика, форма оплаты и примерные сроки готовности) и Вам выдается его копия. Исходя из закона о защите прав потребителей — вы, разумеется, потребитель услуги, хотя и не являетесь ее заказчиком. Вам необходимо письменно предложить сервису окончить ремонт в указанные вами РАЗУМНЫЕ сроки (статья 314 ГК РФ). В случае если это не будет сделано — воспользуйтесь правами, предусмотренными законом о защите прав потребителей. "Давить" на страховую через ее СТОА-партнера проще...

Немногие страхователи сталкиваются со случаем полной гибели автомобиля по КАСКО, однако этот случай обычно в большинстве случаев заканчивается судебным иском к страховой компании, из-за того, что сумма выплаты сильно занижена. Не все знают о том, что страховая компания при начислении выплаты вычитает амортизацию автомобиля (примерно 1,5% в месяц), что вполне законно, а также стоимость годных остатков, которая порой, составляет не малую сумму. Страхователь же потом просто не может найти покупателя на них по сходной цене. Вот здесь и есть камень преткновения и разногласий. Согласно «Закону об организации страхового дела» (ст. 10. п. 5), который умышленно не публикуется страховыми компаниями в полной редакции, Вы можете написать заявление и отказаться от годных остатков в законодательном порядке. А звучит этот пункт так: «В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы».

Продолжение следует...

[Белов Виталий]

Продолжаю публиковать полезные советы на тему выплат и обращений, которые я сам не один раз использовал на практике для того, чтобы избежать спорных ситуаций со страховыми компаниями у моих клиентов или найти достойный выход из ситуаций, которые, увы, складывались по независящим от клиента обстоятельствам:

Обращаясь в компанию за выплатой/оформлением страхового полиса, всегда запоминайте/записывайте Ф.И.О. и должности сотрудников, с которыми общались или которые занимались Вашим выплатным делом/осмотром поврежденного автомобиля. Эта информация Вам наверняка пригодится еще не раз.

Вы должны понимать, что если по Вашему страховому случаю органами ОВД возбуждено уголовное дело (угон или противоправные действия третьих лиц), то страховая компания имеет право потребовать от Вас постановление по данному делу, которое будет вынесено следственными органами/судом. Обычно, при серьезном ущербе/угоне, выдача Вам подобного постановления будет произведена не ранее чем через 60 дней с момента возбуждения уголовного дела, поэтому на «быструю» выплату в таких случаях рассчитывать не приходится...

Всегда носите с собой все документы и ключи от автомобиля, если Вам приходиться его покидать, пусть даже на пару минут! Если после угона Вы не сможете показать страховой компании 2 комплекта ключей от зажигания и противоугонных устройств, а также ПТС и свидетельство о регистрации на автомобиль — Вам откажут в выплате. Исключением является лишь разбойное нападение, самый сложный случай как для клиента, так и для страховой компании при рассмотрении дела... Также не стоит оставлять в машине съемную панель магнитолы (инфа для тех, кто не на Туарегах), т.к. некоторые компании могут потом обвинить Вас в «действиях страхователя, которые увеличили риск наступления страхового события». Оспорить это можно, но лучше избежать подобных сложностей заранее.

Если Вам необоснованно затягивают выплату и не могут объяснить причины задержки — напишите жалобу на имя начальника урегулирования убытков и в службу контроля качества страховой компании с требованием объяснить причины задержки или предоставить мотивированный отказ. Это помогает в 30% случаев. Следующий шаг — оформите с помощью юриста досудебную претензию на имя генерального директора компании, копию которой отправьте в Федеральную Службу Страхового Надзора, а если речь идет об ОСАГО, то еще одну копию в «Российский Союз Автостраховщиков». Это помогает еще в 40% случаев. В оставшихся 30% случаев — Вам, вероятно, придется судиться со страховой компанией...

Прежде чем подписать направление на сервис для ремонта, которое Вам выдано страховой компанией по страховому случаю, позвоните на этот сервис и узнайте, когда Вас смогут записать на ремонт. Если сроки Вас удивят, в плохом смысле этого слова, попросите компанию предложить другие варианты возмещения или другие СТОА. Также следует поинтересоваться, нет ли у СТОА проблем со страховой компанией (оплата счетов и т.п.). Бывают случаи, когда Ваше авто принимают на ремонт, а потом через две недели выясняется, что ремонтировать его даже не начали, т.к. у СТОА плохие финансовые отношения со страховой компанией. Лучше подобных ситуаций избегать заранее.

Если у Вас новое гарантийное авто, и Вы обращаетесь за выплатой по КАСКО, то Вы должны иметь в виду несколько немаловажных деталей:
Взяв выплату деньгами по калькуляции, Вы наверняка не досчитаетесь 20-30% от необходимой на ремонт суммы, т.к. 80% страховых компаний считают по средним ценам на ремонт, сложившимся в данном регионе и без учета дилерских наценок на детали и нормо-часы. Если Вам однозначно не подтвердят, что калькуляция будет вестись по дилерским ценам, то берите направление на СТОА, но здесь есть шанс столкнуться с другой проблемой... Основная проблема дилерских СТОА сейчас, это безумные очереди на кузовной ремонт, которые растягиваются до полугода (!). К тому же стоит учесть тот факт, что СТОА в первую очередь принимают тех, кто платит наличными... Срок записи на ремонт не относится к компетенции страховой компании, и предъявить им по этому вопросу, увы, нечего... Но из этой ситуации есть 2 выхода.
Выход первый - изначально брать СТОА по выбору, если у Вас есть свободные средства. Вы просто едите на СТОА официального дилера, становитесь в очередь на ремонт на наличные (обычно не позже 1-2 недель с даты обращения), согласовываете заранее (!) с Вашей страховой заказ-наряд, и потом просто получаете компенсацию затрат. Если опцию «СТОА по выбору клиента» Вы себе изначально брать не стали, то, есть второй выход из ситуации - можно согласовать с СК направление гарантийной машины не на дилерскую СТОА. Там, как правило, нет таких очередей (страховщики легко на это идут, ведь это экономит их же деньги). Это можно делать, не опасаясь за некачественный ремонт лишь в том случае, если у Вас повреждены только кузовные и навесные элементы. Отправка гарантийной машины на ремонт в обычную СТОА не столь критична, как кажется на первый взгляд. Ведь гарантии Вас лишат не на весь автомобиль, а лишь на лакокрасочное покрытие, и, только тех кузовных элементов, которые Вам будут делать на "серой" СТОА. К тому же стоит учесть, что детали Вам все равно будут ставить, скорее всего «родные», от завода изготовителя. К тому же "серая" СТОА в любом случае обязана Вам дать свою гарантию на работы и покраску. Так что Вы, в общем-то, ничего не теряете, а время ремонта значительно сокращается. Однако, подобным вариантом желательно пользоваться лишь в тех случаях, когда отремонтированное авто необходимо срочно и Вам просто некогда ждать 2-3 месяца...

[Белов Виталий]

В данном топике Вы также можете задавать Ваши вопросы по сложным ситуациям со страховыми компаниями у Вас или у Ваших друзей и близких. Пишите - буду рад помочь профессиональным советом!

[Белов Виталий]

Буквально на днях мне задали интересный вопрос о том, как правильно действовать, если на авто обнаружил потертости/царапины и второго участника уже явно не найти или их (царапин) появление трудно объяснить.

Думаю, многим может пригодиться следующий совет в данной ситуации.

1) Если потертости/царапина любого происхождения на ОДНОМ кузовном элементе, то можно заявить без справок (более точно такую возможность смотрите в правилах страхования или узнайте в Вашей страховой по телефону порядок обращения без справок) и обязательно сказать, что "сам зацепился, тогда-то, в таком-то месте" (например: "вчера на даче об забор/проволоку/ветку". Проверять не будут, но желательно, чтобы место было реальное).

2) Если повреждено несколько кузовных элементов + без справок по правилам Вашей страховой Вы не "прокатываете" и по характеру видно, что они возникли в результате эксплуатации и плохого чувства габаритов авто у водителя =) (т.е. очевидно, что Вам НЕ поцарапали гвоздем/ключом), то можно:
а) если повреждения "родственные" и похоже, что их можно отнести к одному ДТП, то можно вызвать ГАИ (скорее всего, придется купить "правильные" справки, где будет указано место и время повреждения, иначе Вам дадут с формулировкой "неизвестно место и время происшествия", а это 100% отказ).
б) если повреждения "разбросаны" по всей машине, то здесь будет очень сложно. Скорее всего, надо будет комбинировать варианты - например, бампер заявить без справки (см. п.1), а на дверь + крыло делать справку из ГАИ (см. п.2а). При этом сказать, что повреждения были получены в один день, но в разных местах (например: "утром на даче об забор/проволоку/ветку бампер и решил его без справок, а днем, уже в городе, задел крыло и дверь, и уже решил вызвать ГАИ").

3) Если повреждено несколько кузовных элементов, а с "чувстовом габаритов" Вы на "ты" и видно, что царапины сделаны кем то "вручную", то вызывать ОВД (без вариантов) и писать заяление обязательно:
а) с требованием возбудить угловное дело;
б) не слушать "развод" милиционеров и ставить в нем пометку, что "ущерб моему автомобилю НАНЕСЕН ЗНАЧИТЕЛЬНЫЙ"
иначе отказ от СК 100%.

[Белов Виталий]

Совсем недавно мне в личку поступил интересный вопрос на тему того, как происходит выплата в случае угона/тотальной гибели кредитного автомобиля. Размещаю мой ответ в форуме для общего ознакомления форумчан, т.к. он может быть интересен многим:

"1) В случае выплаты на условиях полной конструктивной гибели/угона в любой страховой компании учитывается амортизация (естесственная потеря рыночной стоимости). Это не противоречит законодательтсву, т.к. по ГК РФ страховая компания должна возместить клиенту реальный материальный ущерб, т.е. стоимость имущества (в данном случае авто) на момент его гибели/угона.
Амортизация составляет примерно 18% в год и распределяется примерно так: 5% - первый месяц, 3% - второй, 1% - все оставшиеся = 18%.
Например, авто стоимостью 1 400 000 р. угоняют через полгода, значит цена авто на момент угона составляет 1400 000 р. - 12% = 1 232 000 р. Если Вы занимали у банка 600 000 р. например на год, значит должны ему примерно 670 000 р (ежемесячный платеж в этом случае равен приблизительно 55 800 р.).
СК выплачивает банку 670 000 р. - 334 800 р. (погашенные за полгода платежи) = 335 200 р. а Вам оставшиеся 896 800 р. Естесственно, расчет приблизительный, но я думаю, что ошибся не более чем на +/- 50 000 р. При выплате не минусуются деньги, которые были потрачены на ремонт по Вашим предыдущим обращениям в СК (если таковые были), т.к. банки специально пытаются себя и клиента обезопасить, ставя жестким условием неуменьшаемую (неагрегатную) страховую сумму по полису КАСКО.

2) При тотальной гибели то же самое с амортизацией, только СК еще учитывает и стоимость годных остатков, которые либо:
а) минусуются из суммы выплаты клиенту (которая осталась после выплаты от страховой банку в счет задолженности), если клиент решил реализовать их сам;
б) включаются в сумму выплаты клиенту (которая осталась после выплаты от страховой банку в счет задолженности), если клиент от них отказался в пользу СК;
в) автоматически остаются на реализацию в страховой компании и идут в пользу выплаты банку, в том случае, если на погашение задолженности не хватило суммы без учета стоимости годных остатков.
Оценка стоимости годных остатков происходит также, как и оценка размера ущерба. Но обычно, многие СК их стоимость, увы, занижают (если Вы изначально отказались от их реализации), чтобы удержать %% амортизации с большей суммы или завышают (если Вы их собираетесь забрать), чтобы меньше пришлось выплачивать. =( Бороться с этим тяжело, и сей факт действительно можно отнести в реальным "косякам" страховых компаний в целом.
Авто признется "тотальным" согласно правилам страхования СК, после оценки стоимости ремонта. Если восстановительный ремонт составляет сумму более 70% (в некоторых СК 75%) от стоимости автомобиля на момент ДТП - авто признают полностью конструктивно погибшим (бывает, что при ущербе в 50-60% СК зачастую предлагает признать клиенту авто тотальным, но, повторюсь, только предлагает - соглашаться на это не стоит опять же из-за сомнений в разумной оценке годных остатков). Целесообразность же ремонта определяется СТОА по согласованию со страховой компанией."

Напоследок полезный совет тем, кто попал в неприятную ситуацию с тотальной гибелью автомобиля. На моей практике таковых было пока что, слава богу, лишь четыре раза - все четыре закончились удовлетворительным результатом для клиентов, благодаря нехитрым действиям, подсказанным мною (увы, в 50% случаев общей статистики выплат по тоталу клиенты идут в суд или остаются категорически недовольны выплатой):
1) если Ваш автомобиль признан тотальным и с этим уже не поспоришь, никогда не подписывайтесь под вариантом с реализацией годных остатков до момента их оценки! Некоторые СК начинают настаивать на обратном, но правда на Вашей стороне, поэтому действуйте только так - сначала оценка, потом выбор варианта с реализацией. На практике столкнулся с "интересным" фактом. Некоторые СК (если память мне не изменяет, то это Стандарт-Резерв, Цюрих и еще несколько) сразу прописывают в правилах, что "реализация годных остатков возлагается на страхователя...". Можно конечно это оспорить (см. начало топика), но лучше, при возможности выбора компании, кредитные авто изначально страховать там, где правила подразумевают справедливый выбор, в соответствии с Законом о Страховании, и оставляют Вам право отказаться от годных остатков в пользу полной выплаты;
2) после того, как независимая оценка (в лице страховой компании...) объявит Вам оценку стоимости годных остатков, позвоните в 4-5 организаций, покупающих битые авто на запчасти (также рекомендую предложить купить остатки дилерской СТОА, которые часто берут тотальные авто по адекватной цене и все-таки восстанавливают/ремонтируют их по себестоимости, оставляя для своих сотрудников/тест драйва/краш тестов) и сравните предложенную Вам цену с оценкой эксперта. Если цена остатков занижена - берите их себе, продавайте дороже желающим купить и получайте оставшуюся к выплате сумму. Если завышена - оставляйте страховой компании и получайте выплату в полном размере (за вычетом, конечно, все той же амортизации).

Надеюсь, что мои советы помогут Вам вернуть деньги за погибшее авто по КАСКО с минимальными потерями от страховой суммы. Удачи на дорогах!

[ВЯЧЕСЛАВ 64]

Виталий скажите свое мнение про РЕНЕСАНС надежная эта страховая компания заплатил им 107 тысяч и сколькобы стоило через Вас.

[SevA]

Посчитай свою страховку тут (https://b2c.renins.com/AnketaAC.aspx?ProgramId=0ec68a74-a8f5-4309-80cd-07d280426c22&sString=%D0%A0%20%D0%A1%E2%84%A2%D0%A0%20%D0%A1%E2 %80%99%D0%A0%20%D0%A0%D0%8B%D0%A0%20%D0%A1%E2%84%A 2%D0%A0%20%D0%A1%E2%80%BA), примерно столько же стоила бы у Виталия

[Белов Виталий]

Виталий скажите свое мнение про РЕНЕСАНС надежная эта страховая компания заплатил им 107 тысяч и сколькобы стоило через Вас.

********

[ВЯЧЕСЛАВ 64]

Спасибо.

[John]

Добрый день Виталий !
Выскажите пожалуйста своё мнение по поводу СК "Цюрих" (бывшая Наста) ?

[Белов Виталий]

Добрый день Виталий !
Выскажите пожалуйста своё мнение по поводу СК "Цюрих" (бывшая Наста) ?

Объективной и конкретной позиции к сожалению не скажу, т.к. с данной СК я не работаю. Имхо, типичная компания "второго эшелона" уровня "МАКСа", "УралСиба", "Югории". Есть адекватные нарекания к работе и есть примеры положительной работы... Буквально месяц назад данная компания приняла очень странную позицию по тарифамм - во все базовые ставки "зашила" обязательную франшизу, визуально их снизив. Довольно спорный маркетинговый ход, т.к. чтобы выйти на нормальные условия для клиента - надо применять повышающие коэффициенты. :frown:

[Юрчик]

А как Вы оцениваете компанию "Стандарт-Резерв"?

[Danil]

если можно про "Адмирал" что-нибудь раскажите:hi:

[Cross]

Сегодня разговаривал с представителем "Цюрих". Сказали,что можно страховать без франшизы. На туарег 6%.

[Белов Виталий]

Продолжение темы! Еще несколько полезных советов из практики, которые могут помочь обезопасить себя от лишних трудностей при выплатах или сэкономить Ваше время. В данном сообщении речь пойдет о том, насколько бывает важно и полезно проявлять здоровую инициативу при урегулировании Вашего страхового случая. Ведь в скорейшем его рассмотрении и оперативном ремонте машины заинтересован, в первую очередь, должен быть сам страхователь. Попробую наглядно показать несколько реальных случаев из жизни страхователей, которые столкнулись с проблемами в, казалось бы, простой и довольно типичной ситуации. Первые советы вызвали много вопросов и потребовали уточнений, поэтому теперь попробую описывать события более детально. Хотя писатель из меня, наверное, не очень. :roll:

1) «Ранним морозным утром декабря у Lexus IS 250, который был припаркован возле офисного здания на ул. Лесная, разбили стекло и вытащили оставленный на переднем сиденье кейс. Расстроенный водитель неохотно общался с прибывшим нарядом ППС и следователем, представляя себе последствия утери ноутбука, с важной для его шефа информацией… Он коротко ответил на вопросы следователя, на лице которого было написано явное безразличие к случившемуся и желание скорее попасть в теплый кабинет, быстро подписал несколько подсунутых ему под нос бумажек . После обращения в страховую компанию владельцу машины, Роману К., было отказано в замене кожаной обивки сидения и покраске двери (цена вопроса более 80 000 р.), т.к. в протоколе осмотра следователем было указано только «разбитое ветровое окно правой передней двери» . Страхователю пришлось потерять еще неделю времени, 1000 р. на бутылку коньяка следователю (ругаться на тему его «близорукости» при осмотре было не в интересах клиента) и немало нервов на общение с милицией и переделывание протокола осмотра в ОВД. Похожий случай произошел и у Михаила Р. В результате ДТП дождливой ночью, был поврежден задний бампер его автомобиля Volvo S60. В справке из ГАИ было указано «повреждение лакокрасочного покрытия заднего бампера». При осмотре в страховой компании, кроме поврежденного бампера, была также обнаружена трещина на задней фаре, которая не была внесена в справку из ГАИ. По фаре был сходу устный отказ, мотивированный тем, что «данное повреждение не подтверждается ГАИ и возможно получено не в этом ДТП». В результате было выдано направление на СТОА с лимитом на ремонт 15 000 р. и перечнем работ, включающим только «покраску заднего бампера». На СТОА вдобавок выяснилось, что у бампера треснули кронштейны и необходима его полная замена. Клиенту пришлось ждать 5 лишних дней согласования между СТОА и страховой замены бампера вместо покраски + обжаловать отказ по фаре, согласие на ремонт которой потребовало дополнительного времени, нервов и повторного осмотра.»

Как избежать подобных проблем? Немного инициативы и информация ниже помогут не повторять чужих ошибок. При повреждении автомобиля в результате ДТП/противоправных действий третьих лиц внимательно следите за тем, чтобы абсолютно все повреждения были занесены с справку ГАИ/проток осмотра следователя, иначе потом будет сложно доказать страховой компании, что каждая царапина относится к данному страховому случаю и не была внесена ГАИшником/следователем по не внимательности. Юридически, конечно, это задача независимой экспертизы доказывать, что данные повреждения не относятся к данному страховому случаю, а у Вас всегда есть право это оспорить, но лучше потратить пару минут на "дотошное" наблюдение за описью повреждений, чем потом судиться или бегать по инстанциям еще раз с просьбой исправить справку/протокол осмотра. Также не лишним будет попросить сотрудника ГАИ/следователя сделать пометку в справке/протоколе о том, что:
а) возможны другие скрытые дефекты и повреждения (при ДТП);
б) возможно наличие других повреждений, полученных в результате данного события, которые не удалось идентифицировать на месте из-за проведения осмотра в темное время суток/ при плохих погодных условиях (при повреждении третьими лицами/хулиганке)
В примере «А» растерянность и невнимательность водителя стоила Роману несколько драгоценных рабочих дней и кучу нервов, т.к. ОВД согласилось общаться только с ним, как владельцем авто. Во втором примере надо было внимательно следить за составлением описи повреждений ГАИшником, активно в ней участвовать и попросить сделать пометку о «возможных скрытых дефектах», которая заставила бы эксперта сразу при осмотре обратить внимание на них.

2) «Молодая девушка Настя на новенькой BMW 335 ехала домой после переговоров с крупным подмосковным заказчиком, вечером в пятницу, под проливным дождем. Подъезжая к Москве, она попала в небольшое, но досадное ДТП на 12 км Ярославского шоссе … По полису КАСКО был предусмотрен выезд аварийного комиссара, о котором гордо свидетельствовали золотистые буквы «VIP» на пластиковой карточке страховой компании, лежащей в бардачке. Звонок в компанию не особо ее порадовал… «ГАИ теперь выезжает только по звонку непосредственно заявителя, звоните 112. У нас 9 ДТП по всей Москве, аваркомы все разъехались, первый освободившийся сразу поедет к Вам. Дождаться его необходимо на месте ДТП, иначе придется Вам самой ехать в страховую, все оформлять» - вещал уставший голос диспетчера. ГАИ по подмосковным меркам приехало на удивление быстро, минут через 30. Еще 30 минут замеров/протоколов и все справки были уже на руках. Виновник на ВАЗ 2106 извинился за поцарапанное крыло и причиненные неудобства и поехал дальше. С момента звонка в страховую прошло уже полтора часа. Затем два. Повторный звонок в страховую оказался не радостным. Ближайший аварком закончил оформлять ДТП на проспекте Мира и поехал в ее сторону лишь 20 минут назад… Прошел еще почти час ожидания и наконец раздался звонок от аваркома: «Пятница, все трассы в область стоят, буду минут через сорок, не раньше». Безрадостная перспектива потери целого рабочего дня в страховой компании на следующей безумной рабочей неделе заставила Настю лишь грустно вздохнуть… Прошел еще час и аварком наконец-то прибыл. Дома клиентка была далеко за полночь, словам аваркома напоследок «и стоило Вам здесь торчать 4 часа из-за какой-то царапины» она особого значения уже не предала».

Можно ли как то избежать подобных потерь времени? Попробуем разобраться. При наличии VIP пакета, к клиенту на место ДТП, как правило, выезжает аварийный комиссар. Практически все страховые компании говорят, что его выезд возможен только на место ДТП. Это значит, что Вам придется час, а то и два-три ждать на проезжей части (возможно, ночью и в плохую погоду или сильный мороз) приезда аваркома по московским пробкам, рискуя получить еще один удар от другого невнимательного водителя… Бесспорно, это важно если машина «под списание» или ДТП было «сложнопостановочное», но вот при банальной царапине или треснувшем бампере терять время, простаивая в ожидании аваркома обидно. Небольшая хитрость заключается в том, что, по словам самих аваркомов, страховой компании все равно, где будет проведен осмотр ТС и прочие процедуры, осмотр на месте события носит для них лишь рекомендательный, но не обязательный характер (хотя клиенту говориться об обратном). Сразу при первом же звонке, Вам надо выяснить в страховой, из какой организации к Вам выехал аварком и попросить их телефон. Позвонить через 10-15 минут на диспетчерский пульт ассистанской организации и попросить связать Вас с аваркомом (попросить перезвонить Вам или взять его номер телефона), которые выехал к Вам. Если по итогам общения выяснится, что прибытие аваркома «затягивается» более чем на полчаса-час особо расстраиваться не стоит. В 90% случаев можно договориться с аваркомом об осмотре на завтра/другое время в районе Вашего дома или работы, мотивировав тем, что повреждения не серьезные, виновность участников ясна и указана в справках, ГАИ на месте уже нет (все оформили и уехали), а Вы очень торопитесь. Зачастую они и сами бывают рады Вашему предложению. На следующий день по месту работы/жительства спокойно дождетесь аваркома, напишите ему заявление и получите направление на СТОА (если Ваша СК это предусматривает). На все звонки в итоге будет потрачено не более 10 минут, а сэкономить можно несколько часов ожидания аваркома ночью, у «черта на куличках».

3) «Алексей Х. ,владелец новой Audi Q7, попал в ДТП. Аварийным комиссаром на месте события было выдано направление в «Ауди-центр Север» с пометкой «ремонт без согласования с СК не начинать» (такая пометка делается в 95% случаев, тем самым аварком подстраховывает свое решение об объеме и перечне работ, которые должны проводиться по данным повреждениям). По приезду на СТОА у авто обнаружили скрытые дефекты и усмотрели в направлении аваркома не правильно указанный объем работ (нормо-часы) по ремонту сильно поврежденной двери - предупредили клиента о согласовании ремонта со страховой. Клиент оставил машину, махнул рукой: «я почти месяц ждал очереди в ваш чертов кузовной цех, а им я отдал почти 200 000 р. за КАСКО - согласовывайте что хотите – мне нужна машина через неделю» и стал дожидаться отремонтированное авто. Через 1,5 недели, собравшись забирать машину, он удивленно обнаружил, что ее даже не начали ремонтировать! Ответ мастера из другой смены был: «страховая нам не ответила по поводу скрытых повреждений и увеличения объема работ по двери». Позвонив в страховую компанию, раздосадованный клиент получил странный ответ: «к нам никаких запросов из «Ауди-центр Север» по Вашей машине не приходило!». Кроя мастера не самыми лестными словами, клиент попросил показать, когда и куда отправили запрос. Найти его в исходящей почте не удалось и «следы виновника» терялись в сложной иерархии сотрудников СТОА и их графиков работы… Повторный запрос под строгим взором клиента, дал отсчет новому сроку ожидания. Через неделю клиент с ужасом обнаружил, что авто как стояло, так и стоит на парковке СТОА! «Согласование не получено…» - развел руками мастер кузовного цеха – «А по телефону мы ничего согласовывать не имеем права, да и времени висеть на телефонах нет. У нас и так полный оврал…». Разгневанный звонок в страховую компанию и разговор со специалистом прояснил ситуацию: «Специалист, который отвечает за согласование по данному СТОА, заболел неделю назад, и посылать запрос мастеру надо было на общий ящик. Мы им вроде говорили.» Еще один запрос на уже правильный адрес и через четыре дня от страховой было получено «добро» на ремонт…»
Позиция «я Вам заплатил за КАСКО – решайте сами Ваши сложности» и незнание правильного алгоритма контроля за работой СТОА, ремонтирующего автомобиль Романа с согласованием работ через страховую компанию, стоило ему почти месяц потерянного времени. Если у Вас обнаружили скрытые повреждения (СТОА сообщило, что требуется согласование со страховой) или в направлении на СТОА стоит пометка о том, что «без согласования с СК ремонт не начинать», Вам надо взять это дело на контроль и проявить немного инициативы, которая может сэкономить Вам несколько дней, а то и недель поездок в метро, пока Ваш авто находится в ремонте. Во-первых, надо сразу выяснить у мастера кому конкретно (Ф.И.О. и/или адрес электронной почты) в страховую и когда посылался/будет посылаться запрос из СТОА, а также попросить скинуть Вам на почту копию запроса. На следующий день позвонить в страховую, попросить специалиста, которые отвечает за согласование работ по Вашему СТОА (назвать марку машины, адрес и название СТОА). Связавшись со специалистом в СК, получить у него подтверждение того, что запрос на ремонт Вашего ТС (сверить рег. знак, Ваши Ф.И.О.) он получил и спросить, когда (дата) будет решение, а также кому он его отправит. Попросить по возможности скинуть Вам на почту копию ответа (пусть прикрепит пометку с Вашим адресом к делу). Регламент на согласование ремонта в СК обычно 3-5 рабочих дней, не более. Еще через пару дней можно напомнить о себе страховой компании повторным звонком. Вникая в суть процедуры согласования (а это в Ваших же интересах), в случае задержки Вам будет с кого спросить на любом этапе его проведения и сократить сроки ремонта.

[nissanV64]

Продолжение темы! Еще несколько полезных советов из практики, которые могут помочь обезопасить себя от лишних трудностей при выплатах или сэкономить Ваше время. В данном сообщении речь пойдет о том, насколько бывает важно и полезно проявлять здоровую инициативу при урегулировании Вашего страхового случая. Ведь в скорейшем его рассмотрении и оперативном ремонте машины заинтересован, в первую очередь, должен быть сам страхователь. Попробую наглядно показать несколько реальных случаев из жизни страхователей, которые столкнулись с проблемами в, казалось бы, простой и довольно типичной ситуации. Первые советы вызвали много вопросов и потребовали уточнений, поэтому теперь попробую описывать события более детально. Хотя писатель из меня, наверное, не очень. :roll:

1) «Ранним морозным утром декабря у Lexus IS 250, который был припаркован возле офисного здания на ул. Лесная, разбили стекло и вытащили оставленный на переднем сиденье кейс. Расстроенный водитель неохотно общался с прибывшим нарядом ППС и следователем, представляя себе последствия утери ноутбука, с важной для его шефа информацией… Он коротко ответил на вопросы следователя, на лице которого было написано явное безразличие к случившемуся и желание скорее попасть в теплый кабинет, быстро подписал несколько подсунутых ему под нос бумажек . После обращения в страховую компанию владельцу машины, Роману К., было отказано в замене кожаной обивки сидения и покраске двери (цена вопроса более 80 000 р.), т.к. в протоколе осмотра следователем было указано только «разбитое ветровое окно правой передней двери» . Страхователю пришлось потерять еще неделю времени, 1000 р. на бутылку коньяка следователю (ругаться на тему его «близорукости» при осмотре было не в интересах клиента) и немало нервов на общение с милицией и переделывание протокола осмотра в ОВД. Похожий случай произошел и у Михаила Р. В результате ДТП дождливой ночью, был поврежден задний бампер его автомобиля Volvo S60. В справке из ГАИ было указано «повреждение лакокрасочного покрытия заднего бампера». При осмотре в страховой компании, кроме поврежденного бампера, была также обнаружена трещина на задней фаре, которая не была внесена в справку из ГАИ. По фаре был сходу устный отказ, мотивированный тем, что «данное повреждение не подтверждается ГАИ и возможно получено не в этом ДТП». В результате было выдано направление на СТОА с лимитом на ремонт 15 000 р. и перечнем работ, включающим только «покраску заднего бампера». На СТОА вдобавок выяснилось, что у бампера треснули кронштейны и необходима его полная замена. Клиенту пришлось ждать 5 лишних дней согласования между СТОА и страховой замены бампера вместо покраски + обжаловать отказ по фаре, согласие на ремонт которой потребовало дополнительного времени, нервов и повторного осмотра.»

Как избежать подобных проблем? Немного инициативы и информация ниже помогут не повторять чужих ошибок. При повреждении автомобиля в результате ДТП/противоправных действий третьих лиц внимательно следите за тем, чтобы абсолютно все повреждения были занесены с справку ГАИ/проток осмотра следователя, иначе потом будет сложно доказать страховой компании, что каждая царапина относится к данному страховому случаю и не была внесена ГАИшником/следователем по не внимательности. Юридически, конечно, это задача независимой экспертизы доказывать, что данные повреждения не относятся к данному страховому случаю, а у Вас всегда есть право это оспорить, но лучше потратить пару минут на "дотошное" наблюдение за описью повреждений, чем потом судиться или бегать по инстанциям еще раз с просьбой исправить справку/протокол осмотра. Также не лишним будет попросить сотрудника ГАИ/следователя сделать пометку в справке/протоколе о том, что:
а) возможны другие скрытые дефекты и повреждения (при ДТП);
б) возможно наличие других повреждений, полученных в результате данного события, которые не удалось идентифицировать на месте из-за проведения осмотра в темное время суток/ при плохих погодных условиях (при повреждении третьими лицами/хулиганке)
В примере «А» растерянность и невнимательность водителя стоила Роману несколько драгоценных рабочих дней и кучу нервов, т.к. ОВД согласилось общаться только с ним, как владельцем авто. Во втором примере надо было внимательно следить за составлением описи повреждений ГАИшником, активно в ней участвовать и попросить сделать пометку о «возможных скрытых дефектах», которая заставила бы эксперта сразу при осмотре обратить внимание на них.

2) «Молодая девушка Настя на новенькой BMW 335 ехала домой после переговоров с крупным подмосковным заказчиком, вечером в пятницу, под проливным дождем. Подъезжая к Москве, она попала в небольшое, но досадное ДТП на 12 км Ярославского шоссе … По полису КАСКО был предусмотрен выезд аварийного комиссара, о котором гордо свидетельствовали золотистые буквы «VIP» на пластиковой карточке страховой компании, лежащей в бардачке. Звонок в компанию не особо ее порадовал… «ГАИ теперь выезжает только по звонку непосредственно заявителя, звоните 112. У нас 9 ДТП по всей Москве, аваркомы все разъехались, первый освободившийся сразу поедет к Вам. Дождаться его необходимо на месте ДТП, иначе придется Вам самой ехать в страховую, все оформлять» - вещал уставший голос диспетчера. ГАИ по подмосковным меркам приехало на удивление быстро, минут через 30. Еще 30 минут замеров/протоколов и все справки были уже на руках. Виновник на ВАЗ 2106 извинился за поцарапанное крыло и причиненные неудобства и поехал дальше. С момента звонка в страховую прошло уже полтора часа. Затем два. Повторный звонок в страховую оказался не радостным. Ближайший аварком закончил оформлять ДТП на проспекте Мира и поехал в ее сторону лишь 20 минут назад… Прошел еще почти час ожидания и наконец раздался звонок от аваркома: «Пятница, все трассы в область стоят, буду минут через сорок, не раньше». Безрадостная перспектива потери целого рабочего дня в страховой компании на следующей безумной рабочей неделе заставила Настю лишь грустно вздохнуть… Прошел еще час и аварком наконец-то прибыл. Дома клиентка была далеко за полночь, словам аваркома напоследок «и стоило Вам здесь торчать 4 часа из-за какой-то царапины» она особого значения уже не предала».

Можно ли как то избежать подобных потерь времени? Попробуем разобраться. При наличии VIP пакета, к клиенту на место ДТП, как правило, выезжает аварийный комиссар. Практически все страховые компании говорят, что его выезд возможен только на место ДТП. Это значит, что Вам придется час, а то и два-три ждать на проезжей части (возможно, ночью и в плохую погоду или сильный мороз) приезда аваркома по московским пробкам, рискуя получить еще один удар от другого невнимательного водителя… Бесспорно, это важно если машина «под списание» или ДТП было «сложнопостановочное», но вот при банальной царапине или треснувшем бампере терять время, простаивая в ожидании аваркома обидно. Небольшая хитрость заключается в том, что, по словам самих аваркомов, страховой компании все равно, где будет проведен осмотр ТС и прочие процедуры, осмотр на месте события носит для них лишь рекомендательный, но не обязательный характер (хотя клиенту говориться об обратном). Сразу при первом же звонке, Вам надо выяснить в страховой, из какой организации к Вам выехал аварком и попросить их телефон. Позвонить через 10-15 минут на диспетчерский пульт ассистанской организации и попросить связать Вас с аваркомом (попросить перезвонить Вам или взять его номер телефона), которые выехал к Вам. Если по итогам общения выяснится, что прибытие аваркома «затягивается» более чем на полчаса-час особо расстраиваться не стоит. В 90% случаев можно договориться с аваркомом об осмотре на завтра/другое время в районе Вашего дома или работы, мотивировав тем, что повреждения не серьезные, виновность участников ясна и указана в справках, ГАИ на месте уже нет (все оформили и уехали), а Вы очень торопитесь. Зачастую они и сами бывают рады Вашему предложению. На следующий день по месту работы/жительства спокойно дождетесь аваркома, напишите ему заявление и получите направление на СТОА (если Ваша СК это предусматривает). На все звонки в итоге будет потрачено не более 10 минут, а сэкономить можно несколько часов ожидания аваркома ночью, у «черта на куличках».

3) «Алексей Х. ,владелец новой Audi Q7, попал в ДТП. Аварийным комиссаром на месте события было выдано направление в «Ауди-центр Север» с пометкой «ремонт без согласования с СК не начинать» (такая пометка делается в 95% случаев, тем самым аварком подстраховывает свое решение об объеме и перечне работ, которые должны проводиться по данным повреждениям). По приезду на СТОА у авто обнаружили скрытые дефекты и усмотрели в направлении аваркома не правильно указанный объем работ (нормо-часы) по ремонту сильно поврежденной двери - предупредили клиента о согласовании ремонта со страховой. Клиент оставил машину, махнул рукой: «я почти месяц ждал очереди в ваш чертов кузовной цех, а им я отдал почти 200 000 р. за КАСКО - согласовывайте что хотите – мне нужна машина через неделю» и стал дожидаться отремонтированное авто. Через 1,5 недели, собравшись забирать машину, он удивленно обнаружил, что ее даже не начали ремонтировать! Ответ мастера из другой смены был: «страховая нам не ответила по поводу скрытых повреждений и увеличения объема работ по двери». Позвонив в страховую компанию, раздосадованный клиент получил странный ответ: «к нам никаких запросов из «Ауди-центр Север» по Вашей машине не приходило!». Кроя мастера не самыми лестными словами, клиент попросил показать, когда и куда отправили запрос. Найти его в исходящей почте не удалось и «следы виновника» терялись в сложной иерархии сотрудников СТОА и их графиков работы… Повторный запрос под строгим взором клиента, дал отсчет новому сроку ожидания. Через неделю клиент с ужасом обнаружил, что авто как стояло, так и стоит на парковке СТОА! «Согласование не получено…» - развел руками мастер кузовного цеха – «А по телефону мы ничего согласовывать не имеем права, да и времени висеть на телефонах нет. У нас и так полный оврал…». Разгневанный звонок в страховую компанию и разговор со специалистом прояснил ситуацию: «Специалист, который отвечает за согласование по данному СТОА, заболел неделю назад, и посылать запрос мастеру надо было на общий ящик. Мы им вроде говорили.» Еще один запрос на уже правильный адрес и через четыре дня от страховой было получено «добро» на ремонт…»
Позиция «я Вам заплатил за КАСКО – решайте сами Ваши сложности» и незнание правильного алгоритма контроля за работой СТОА, ремонтирующего автомобиль Романа с согласованием работ через страховую компанию, стоило ему почти месяц потерянного времени. Если у Вас обнаружили скрытые повреждения (СТОА сообщило, что требуется согласование со страховой) или в направлении на СТОА стоит пометка о том, что «без согласования с СК ремонт не начинать», Вам надо взять это дело на контроль и проявить немного инициативы, которая может сэкономить Вам несколько дней, а то и недель поездок в метро, пока Ваш авто находится в ремонте. Во-первых, надо сразу выяснить у мастера кому конкретно (Ф.И.О. и/или адрес электронной почты) в страховую и когда посылался/будет посылаться запрос из СТОА, а также попросить скинуть Вам на почту копию запроса. На следующий день позвонить в страховую, попросить специалиста, которые отвечает за согласование работ по Вашему СТОА (назвать марку машины, адрес и название СТОА). Связавшись со специалистом в СК, получить у него подтверждение того, что запрос на ремонт Вашего ТС (сверить рег. знак, Ваши Ф.И.О.) он получил и спросить, когда (дата) будет решение, а также кому он его отправит. Попросить по возможности скинуть Вам на почту копию ответа (пусть прикрепит пометку с Вашим адресом к делу). Регламент на согласование ремонта в СК обычно 3-5 рабочих дней, не более. Еще через пару дней можно напомнить о себе страховой компании повторным звонком. Вникая в суть процедуры согласования (а это в Ваших же интересах), в случае задержки Вам будет с кого спросить на любом этапе его проведения и сократить сроки ремонта.

Добрый день. Планирую преобрести Тура 2005 г, турбо - дизель. Но уменя совсем новое КАСКО на Митцубиси Аутлендер ХЛ 3.0 2008 г. Могу ли я переоформить страховой договор на приобретаемый Таурег? Спасибо.

[Белов Виталий]

Добрый день. Планирую преобрести Тура 2005 г, турбо - дизель. Но уменя совсем новое КАСКО на Митцубиси Аутлендер ХЛ 3.0 2008 г. Могу ли я переоформить страховой договор на приобретаемый Таурег? Спасибо.

Если Ваша страховая компания дает Вам такую возможность, то можете.

[Белов Виталий]

На днях подготовлю интересный материальчик на тему выплат/отказов по "хулиганке" (когда царапают авто во дворе/бьют стекла на авто). Приведу примеры правильных и не правильных справок и Постановлений.
Тема стала, увы, актуальной... :( Последнее время по Москве орудуют несколько сволочей, которые бьют стекла даже ради GPS навигаторов.

В таких страховых случаях каждый второй сталкивается с отказами/сложностями из-за наших нерадивых милиционеров, которые пишут "отмазки" в Постановлениях, приводящих к отказам в выплатах...

[Dodger]

Спасибо за горы ценной информации !!! Интересует, как будет происходить страхование авто (КАСКО) после Нового года в разгар кризиса ? Ждать ли снижения процентов по страховке в связи с разгаром финансового кризиса? Интересно, какой будет борьба за клиента???

[Белов Виталий]

Спасибо за горы ценной информации !!! Интересует, как будет происходить страхование авто (КАСКО) после Нового года в разгар кризиса ? Ждать ли снижения процентов по страховке в связи с разгаром финансового кризиса? Интересно, какой будет борьба за клиента???

Незачто. :smile: Для меня важно, чтобы многие автовладельцы понимали, что страхование это не так страшно, как кажется. Главное - быть подкованным в этих вопросах.

Что касается кризиса, то действительно, может произойти небольшое снижение тарифных ставок по КАСКО. Ингосстрах в последней версии калькулятора (от 29.10.08) уже снизил тарифные ставки по многим маркам в среднем на 10%. :good:

[Белов Виталий]

Подготовил интересный материальчик на тему выплат/отказов по "хулиганке" (когда царапают авто во дворе/бьют стекла на авто). Приведу примеры правильных и не правильных справок и Постановлений.
Тема стала, увы, актуальной... :( Последнее время по Москве орудуют несколько сволочей, которые бьют стекла даже ради Gps навигаторов.

В таких страховых случаях каждый второй сталкивается с отказами/сложностями из-за наших нерадивых милиционеров, которые пишут "отмазки" в Постановлениях, приводящих к отказам в выплатах...

Итак, про «хулиганку», как причину повреждения авто и сложности с ней при выплатах по КАСКО.

Напомню несколько важных моментов в целом:
если Вам поцарапали авто гвоздем/уронили бутылку/разбили стекло и т.п., помните – ущерб причинен Вашей собственности, а не страховой компании/банку-кредитору и прочим «третьим сторонам», как любят выражаться наши доблестные милиционеры, подвигая Вас на фразу «причиненный мне ущерб считаю не значительным, т.к. машина застрахована/находиться в залоге» . В ПТС четко написано, кому принадлежит поврежденный автомобиль...
при обращении в милицию, Вы пишите не «просьбу выдать справку», а «заявление на возбуждение уголовного дела по факту причинения ущерба Вашему имуществу (автомобилю);
значителен или нет для Вас причиненный ущерб, в первичном заявлении определяете только Вы. Милиция/прокуратура лишь может впоследствии и самостоятельно установить/не установить значимость ущерба, путем сопоставления Вашего дохода и понесенных убытков. Ничего «советовать» при написании заявления Вам не имеют права.
по правилам страхования, Вам могут отказать в выплате, если Вы лишили страховую компанию права регрессного требования к виновному лицу, поэтому всегда настаивайте на проведении ОВД расследования и поиска потенциальных виновников, во всех документах указывайте, что ущерб для Вас значителен. Примерный размер ущерба оценивайте исходя из того, что покраска одного кузовного элемента у дилера стоит (условно) около 15 000 р., замена стекла около 10 000 р., замена кожаной обивки сидения около 50 000 р. Ваши персональные договорные отношения со страховой (полис КАСКО) ни каким боком не должны касаться милиции, которая постоянно пытается «откреститься» от «висяков», настаивая на том, что Вам все компенсирует страховка. Вы можете дать им ксерокопию полиса, но ни от каких претензий к виновникам Вы отказываться не должны;
помните, что неправомерные действия участкового/следователя всегда можно обжаловать в УВД/районную Прокуратуру;
всегда четко и ясно описывайте ход событий до момента происшествия. Где и когда оставили авто целым и невредимым, когда именно вернулись, что обнаружили. Внимательно следите за процессом осмотра поврежденного авто следователем. Все, что следователь «упустит» из виду, Вам не будут оплачивать в страховой. То, что не будет указано в качестве поврежденного элемента в акте осмотра, по сути, не подтверждается компетентными органами, как «повреждение в результате данного события».
помните, что «просто неизвестные обстоятельства» не являются страховым случаем. Такого понятия нет в правилах ни одной страховой компании. В справке/Постановлении из ОВД обязательно должны фигурировать «третьи/неизвестные лица» и присутствовать фраза о том, что «неизвестных лиц, повредивших автомобиль гражданина Иванова, в ходе проведенных оперативно-розыскных мероприятий установить не удалось». Только в этом случае допустима фраза и про «неизвестные обстоятельства».
в идеале, Вам должны отказать в возбуждении уголовного дела только на основании пункта 2, части 1 ст. 24 УПК РФ – «отсутствие в деянии состава преступления» (т.е. факт преступления третьими лицами ОВД подтверждает, но вот повода возбудить уголовное дело у них нет). Отказ по пункту 1, части 1 ст. 24 – «отсутствие события преступления», в переводе на простой язык означает «по факту обращения гражданина Иванова ничего подтвердить не можем, о наличии неизвестных лиц ничего не знаем». Звучит глупо, но… по логике милиции во втором случае получается, что автомобиль сам себе разбил стекло/поцарапался. А это влечет неминуемый отказ в большинстве случаев, т.к. такой причины в перечне страховых случаев нет.
на заметку: довольно частый случай – в отсутствие хозяина на автомобиле бьют стекла с целью вытащить лежащую на сиденье сумку/портфель. Если Вы попали в такую ситуацию и у Вас в сумки были документы – не расстраивайтесь сильно. В 95% случаев воров интересуют только деньги и ценные вещи. Сумка, как правило, выбрасывается в ближайшие кусты/мусорный бак в радиусе 300 м от места происшествия. Поэтому не спешите уезжать после разборок с ОВД. Внимательно осмотрите окрестности. На следующий день развесьте объявление о потере с гарантией вознаграждения нашедшему. Шансы на то, то Вам вернут хотя бы документы очень высоки.
Ну и наконец, вот образец правильного Постановления (немного мною подправленный), с которым у Вас не будет проблем в страховой в 99% случаев. Удачи! :)
http://b1.imgsrc.ru/c/checkist/3/11555923gFI.jpg.

[Белов Виталий]

Кстати, очень советую почитать интервью (http://www.insur-info.ru/interviews/524) (ссылка на усмотрение модераторов) с Президентом "Ингосстраха" Григорьевым. Очень уважаемый человек, который пишет очень грамотные вещи. Не зря я еще несколько месяцев назад перешел на работу только с очень узким кругом топовых страховых компаний... 50% мелких и средних страховщиков действительно с большой долей вероятности покинут рынок в ближайшие полгода-год. Эту информацию мне подтверждает и знакомый из Федеральной Службы Страхового надзора. Будьте бдительны!

[Белов Виталий]

Несколько человек из разных клубов попросили меня прояснить непростую ситуацию, с который они столкнулись. Будучи виновниками серьезных ДТП и имея расширение полиса ОСАГО, они столкнулись с тем, что их страховая компания отказывала в выплате свыше 120 000 р. потерпевшим, которые обращались за компенсацией вреда. И эти потерпевшие приходили к ним лично/ в виде повестки в суд с требованием возместить нехватку выплаченных по ОСАГО денег из своего кармана.
В чем же дело?

А дело в том, что в правилах страхования добровольной гражданской ответственности многих страховых компаний "зашиты" несколько важных нюансов.
Например, страховая компания "МАКС" ставит обязательным условием для выплаты потерпевшему письменное заявление от страхователя-виновника ДТП, которое должно быть написано в течение 3-х дней с момента происшествия, с просьбой произвести выплату потерпевшему сверх лимита полиса ОСАГО.
РОСНО ставит обязательным условием для выплаты потерпевшему по добровольной ГО факт предъявления страхователем-виновником своего автомобиля (до момента его ремонта!) для осмотра с компанию.

Поясню общие моменты.
Если Вы стали виновником серьезного ДТП, имея на руках добровольное расширение полиса ОСАГО и есть подозрения, что страховой суммы/лимита по ОСАГО не хватит на выплату потерпевшему, то:
1) Обязательно уведомите потерпевшего о том, что у Вас есть расширение.
2) Свяжитесь с Вашей страховой по ОСАГО/КАСКО* (в общем с той, где у Вас оформлен полис добровольного страхования гражданской ответственности) в течение 3-х дней с момента события и сообщите о том, что готовы показать свое авто для осмотра, т.к. стали виновником серьезной аварии, где может быть задействовано расширение. Напишите заявление с просьбой произвести выплату потерпевшему от Ваших действий по расширенной ГО в случае, если лимита по ОСАГО не хватит (как минимум уточните, требуется ли от Вас такое заявление). Попросите дать письменный ответ на тему "нам не требуется осмотр Вашего авто...", если они сочтут осмотр не обязательным при упоминании факта осмотра в правилах страхования ДСАГО.
3) Если осмотр будет проводится, попросите оставить Вам копию акта осмотра экспертом.

В общем, не пускайте все на самотек.

Подобные нюансы есть у всех СК. Более того, страховая компания имеет право потребовать осмотр машины виновника-клиента до момента устранения на ней повреждений даже при серьезной выплате в рамках ОСАГО:
Правила по ОСАГО:
48. Если осмотр и (или) независимая экспертиза (оценка) представленного потерпевшим поврежденного имущества или его остатков не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования, а также для выяснения указанных обстоятельств страховщик вправе провести осмотр транспортного средства страхователя, при использовании которого потерпевшему был причинен вред, и (или) организовать независимую экспертизу этого транспортного средства, а страхователь обязан представить это транспортное средство по требованию страховщика для организации независимой экспертизы.

* - полис ДСАГО (добровольное страхование автогражданской ответственности) может быть куплен отдельным бланком вместе в полисом ОСАГО или быть в виде опции к полису КАСКО.

[Белов Виталий]

Уважаемые форумчане, хотел обратить Ваше внимание на список компаний, которые прекратили свое существование/на грани/имеют большие сложности... :(

Напоминаю, что уже отозваны лицензии у:
- "Генеральной страховой компании";
- "Промышленного страхового Альянса";
- "Северо-западной страховой компании";
- "РЕКОН"

Начата процедура отзыва лицензии у:
- "Генерального страхового Альянса";
- "АСТО-гарантии";

В ближайшее время могут прекратить свое существование:
- "Корона"
- "Британское страховое общество"
- "Национальное качество"
- "Гранит"
- "Дженерал Резерв"
- "Информстрах"
- "Русская страховая компания"

По достоверным слухам начинают сворачивать свою деятельность далеко не самые маленькие страховые:
- "Первая страховая компания" (и "БИН-банк" вместе с ней)
- "Мегарусс-Д"

По десяткам отзывов знакомых и коллег по сфере деятельности серьезно упало качество работы у (это не связано с возможными банкротствами, т.к. такие крупные страховые проще/выгоднее продать, чем "банкротить", но временные сложности есть):
- "Военно-страховой компании"
- "УралСиба"
- "Стандарт-Резерва"
- "Московской страховой компании"
- "Спасских ворот"
- "Национальной страховой группы"
- "МАКСа"

Будьте внимательны!

p.s. Возможно, кто-то из "коллег по цеху" дополнит/скорректирует список. Спасибо!

[Белов Виталий]

В ближайшее время могут прекратить свое существование:
- "Корона"
- "Британское страховое общество"
- "Национальное качество"
- "Гранит"
- "Дженерал Резерв"
- "Информстрах"
- "Русская страховая компания"

Несколько дней назад у "Дженерал-резерв" ограничена лицензия в части ОСАГО.
Скорее всего будет отозвана в ближайшее время.
Ограничена лицензия по ОСАГО у СК "Информстрах".

Добавлено через 38 минут 29 секунд
Уважаемый соклубники, напоминаю Вам, что с 01 января вводится новая форма полиса ОСАГО. Если Вы покупаете полис старого образца (синий) после первого января - Вы покупаете подделку!
Все полисы синего цвета, оформленные ранее 31 декабря считаются действующими.

Изменения в новом полисе:
- Серия стала BBB;
- убрана графа с номером стикера на стекло;
- немного передвинуты поля с данными (период использования ТС теперь стал вверху);
- выбор варианта количества допущенных к управлению теперь отмечается "галочкой" вместо подчеркивания самой фразы;
- сам полис стал иметь зеленоватый оттенок;
- теперь вместо серии и номера только ПТС можно указывать на выбор серию и номер не только ПТС, но и СТС.
- появилось две графы вместо одной: "дата заключения договора" + "дата выдачи полиса" (последняя используется/может отличаться от первой в случае замены полиса в связи с изменением/внесением данных в действующий договор);
- изменены страховые суммы в части выплат при ущербе жизни и здоровью в соответствии с последними поправками к Закону.

Вот образец нового полиса:


http://b1.imgsrc.ru/c/checkist/0/11936480mgi.jpg

[sava]

Белов Виталий, Добрый день ! Интересный вопрос! Машина застрахована полное КАСКО , разбили заднее стекло ,пока идут разбирательства и выплаты по стеклу, в машину проникают через это же разбитое окно через 3-5 дней и угоняют! Возможно ли такое, что страховая может отказать в выплате по каким либо причинам и сослаться на халотность, типа нефиг оставлять машину с разбитым стеклом??!!! Заранее брагодарен!

[Белов Виталий]

Белов Виталий, Добрый день ! Интересный вопрос! Машина застрахована полное КАСКО , разбили заднее стекло ,пока идут разбирательства и выплаты по стеклу, в машину проникают через это же разбитое окно через 3-5 дней и угоняют! Возможно ли такое, что страховая может отказать в выплате по каким либо причинам и сослаться на халотность, типа нефиг оставлять машину с разбитым стеклом??!!! Заранее брагодарен!

Добрый вечер! К сожалению, есть немалые шансы на отказ и страховая может найти повод "зацепиться. В правилах любой страховой компании есть пункт:
- При наступлении страхового случая страхователь обязан принимать необходимые меры для спасения застрахованного ТС, предотвращения его дальнейшего повреждения и уменьшения ущерба;
Это значит, что если Вы не предприняли действий по экстренной замене стекла или перегону авто на охраняемую стоянку (а страховая компания в 95% случаев идет навстречу, гарантируя оплату нескольких дней стоянки или 100% компенсацию затрат на экстренное восстановление стекла за счет наличных средств), то возможен отказ в выплате. Пункт, безусловно, спорный, и Вы также можете обвинить страховую, что таких предложений (как я понял) от них не поступало. Однако по правилам, обязанность принимать меры лежит на Вас и страховая легко может обыграть этот пункт в свою пользу. Шансы доказать свое право на выплату есть, но скорее всего это придется доказывать в суде... :helpz:

[mikas_allroad]

Белов Виталий, здравстуйте! Меня интересует, что я должен (или вызывать представителя компании) предоставить в страховую компанию (у меня полис КАСКО ИНГОССТРАХ оптимал с направлением на не дилерские стоа) по причинению ущерба от животных (под капотоом погрызли обширно шумоизоляцию, ущерб конечно не большой и на скорость не влияет, но в предверии замены лобового стекла хотелось бы приурочить одно к другому.

[sava]

Добрый вечер! К сожалению, есть немалые шансы на отказ и страховая может найти повод "зацепиться. В правилах любой страховой компании есть пункт:
- При наступлении страхового случая страхователь обязан принимать необходимые меры для спасения застрахованного ТС, предотвращения его дальнейшего повреждения и уменьшения ущерба;
Это значит, что если Вы не предприняли действий по экстренной замене стекла или перегону авто на охраняемую стоянку (а страховая компания в 95% случаев идет навстречу, гарантируя оплату нескольких дней стоянки или 100% компенсацию затрат на экстренное восстановление стекла за счет наличных средств), то возможен отказ в выплате. Пункт, безусловно, спорный, и Вы также можете обвинить страховую, что таких предложений (как я понял) от них не поступало. Однако по правилам, обязанность принимать меры лежит на Вас и страховая легко может обыграть этот пункт в свою пользу. Шансы доказать свое право на выплату есть, но скорее всего это придется доказывать в суде... :helpz:
Значит когда стекло поставят бояться угона уже не надо?:rolleyes:

[автодом]

хороший раздел, бубу страховать будут вопросы...

[Белов Виталий]

Значит когда стекло поставят бояться угона уже не надо?:rolleyes:

:biggrin: Нет конечно. Можно спасть спокойно. Шучу. :smile:
Но все-таки отсутствие стекла на стоящей ночью в дворе машине увеличивает степень риска в разы, согласитесь.

[Белов Виталий]

Готовлю очередной интересный материальчик. :good:
Скоро выложу для ознакомления.

[Белов Виталий]

Итак, несколько важных нюансов о том, что надо знать, обращаясь по страховому случаю (стало особенно актуально в условиях кризиса, когда все страховщики стали "жаться" по любой мелочной причине):


Некоторые страхователи получают правомерный отказ (!) по такой, казалось бы, пустяковой вещи, как стекло. Фраза в заявлении о том, что «небольшой скол получил месяц назад, а вчера поползла трещина и я решил заявить стекло под замену без справок» может быть приговором… :help: По правилам страхования у Вас есть 5 рабочих дней (подробнее см. правила Вашей страховой компании) на то, чтобы заявить о любом страховом событии. Поэтому никогда не пишите о том, что скол/царапина/трещина появились давно (позднее, чем срок данный на обращение) и Вы решили сейчас это заявить. Любое повреждение без справок заявляйте как полученное сегодня/вчера и у Вас не будет лишних проблем.

Похожий нюанс есть и при сроках заявления в компетентные органы. Пример из жизни: 13 февраля 2009 года в 21:30 страхователь обнаружил царапину от гвоздя на двух дверях авто. Позвонил в страховую, заявил событие. Диспетчер страховой зафиксировала событие и справедливо заметила, что надо вызывать участкового/ОВД. Через три дня (16.02.2009 г., после обеда) страхователь принес правильно оформленное Постановление (http://www.touareg-club.net/forum/showpost.php?p=150410&postcount=22) об отказе в возбуждении уголовного дела, написал заявление и через неделю… получил отказ! Постановление было правильным, сроки обращения уложились в пять дней – в чем причина? Фишка оказалась в следующем: после звонка в страховую он набрал местному участковому, который сказал «приходи в понедельник – все оформим». Страхователь, не придав этому особого значения, пришел в понедельник, все правильно оформил. Но дата обращения на Постановлении и талоне уведомлении стояла 16 февраля 2009 года, а по правилам (многих страховых кстати!) заявить в компетентные органы страхователь обязан в течение 24-х часов (!) с момента обнаружения повреждений. Изменить сроки было уже нельзя (обращение фиксируется в книге Дежурной части), звонок/событие диспетчером страховой уже были отражены в базе как «два дня назад»… Будьте внимательны в подобных ситуациях! Я всегда советую сначала вызвать ОВД/ГАИ, а уже потом звонить в страховую. Если у Вас есть сомнения о том, кого вызывать, то позвоните в страховую якобы «для консультации» и не называйте сразу номер полиса/фамилию. Сделать это можно потом при повторном звонке, предварительно пообщавшись с ГАИ/ОВД.

Еще один совет: у многих страховых предусмотрено обращение без справок не по конкретным элементам, а по %% от страховой суммы. Например, Вы можете заявить без справок любой ущерб в пределах 3-5% (см. правила Вашей страховой) от стоимости авто. Многие страхователи размышляют так: «так, моя машина стоит 1000 000 р., я прикинул в автосервисе – ремонт на 32 000 р. По правилам у меня 3% (30 000 р.). Даже если ремонт будет на 35 000 р., я лучше доплачу 5000 р., чем сейчас буду ждать тут ГАИ 3 часа…». Казалось бы, все логично, но! Некоторые компании могут отказать Вам в выплате вообще, если ущерб будет свыше 3-5% (!). Тоже самое и по «1 кузовной элемент без справок». Например, в Альфе можно заявить один кузовной без справок (например крыло), но если на сопряженном элементе (например бампер) будет хоть один микроскопический скол, полученный в результате одного и того же события что и повреждения на крыле, то откажут по обоим элементам сразу. Эти нюансы надо сразу уточнять в Вашей страховой компании при попытке обратиться без справок.

Важная деталь при любом обращении в целом. В любом заявлении от Вас в страховую, милицию должны быть четко указаны следующие обстоятельства:
- когда (точное/примерное время, если знаете) и где (адрес/место) произошло событие;
- когда и при каких обстоятельствах Вы обнаружили повреждения (если нет второго участника);
- какие повреждения обнаружены на авто, Ваша версия их появления;
- какие меры Вы предприняли;
Например: 01 февраля 2009 года в период между 14:00 и 15:00 моя машина была припаркована по адресу г. Москва, ул. Арбат, д.31. (как вариант: ехал в такое-то время по такому-то адресу). Вернувшись в 15:00 к месту стоянки авто, я обнаружил потертость на заднем бампере длиной 5 см, которой ранее не было на моем автомобиле (как вариант: возле дома № 12, паркуясь, не заметил стоящий столбик ограждения и поцарапал заднюю левую дверь) . Данные повреждения предположительно были нанесены другим автомобилем, который скрылся с места происшествия. В 15:20 заявил по телефону в страховую компанию и вызвал на место происшествия сотрудников ГАИ (как вариант: согласно правилам страхования я могу заявить одну деталь без справок из компетентных органов, поэтому обратился за выплатой без предоставления справки из ГАИ в установленный правилами срок на подачу письменного заявления).
Фразы про: "неизвестные обстоятельства получения повреждений", "неизвестную дату события", "неизвестное место события" в Вашим заявлении или в справках из ГАИ послужат отказом в 95% случаев... :help:


Еще нашел немного интересной информации о том, на что ссылаться при защите своих прав, когда страховая пытается «впарить» Вам годные остатки на реализацию в случае тотальной гибели авто (авторство не мое, просто чуть-чуть подправил):
"Ограничение права страхователя воспользоваться положениями п. 5 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», установленное условиями договора страхования, противоречит пункту 4 ст. 421 ГК РФ. Правило п.5 ст.10 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» является императивным (т.е. обязательным к выполнению) по своему характеру. Отказ от права собственности на застрахованное имущество в случае его гибели в пользу страховщика порождает для страховщика возникновение гражданских прав и обязанностей в силу положений ст. 8 ГК РФ, т.е. является односторонней сделкой. В соответствии со ст.ст. 154, 155 ГК РФ для совершения односторонней сделки достаточно выражения воли страхователя, которая создает обязанности для страховщика в случаях, установленных законом. Это право на совершение данной односторонней сделки связано с определенным событием - гибелью, утратой застрахованного имущества, т.е. обстоятельствами, предусмотренными п.п. 9 п. 1 ст. 8 ГК РФ. Заявление страхователя страховщику об отказе от своих прав на застрахованное имущество (абандон) может быть односторонним и не нуждается в подтверждении страховщика. В силу абандона к страховщику переходят все права на застрахованное имущество. Возможность отказа от абандона и согласие страховщика на переход права собственности на застрахованное имущество российскими законами не предусмотрены."

Удачи Вам в общении со страховой! Надеюсь, что мои советы помогут Вам сделать это общение комфортным и безпроблемным. :vawe:

[автодом]

Добрый день!
один вопрос : если сняли колеса во дворе, как будет выплачиваться по каско, у меня 2 комплекта колес разной стоимостью, но когда покупал каско сфотографировали только одни.( задумался когда у соседки на ярисе 4 колеса увели из под окон)

[Белов Виталий]

Добрый день!
один вопрос : если сняли колеса во дворе, как будет выплачиваться по каско, у меня 2 комплекта колес разной стоимостью, но когда покупал каско сфотографировали только одни.( задумался когда у соседки на ярисе 4 колеса увели из под окон)

В данном случае выплата возможна только при наличии справки из ОВД, подтверждающей Факт хищения колес. По умолчанию, Вам будут платить только за тот комплект, который был украден + застрахован (входил в штатную комплектацию). Если снимут второй (не застрахованный, который не шел с завода) комплект, то платить не будут вообще. :helpz:
Вам нужно достраховать второй комплект как доп. оборудование.

Добавлено через 44 секунды
Размещаю информацию о том, какие именно изменения в ОСАГО вводятся с 1-го марта 2009 года.
Данная тема довольно доходчиво была изложена на одном новостном сайте, поэтому решил просто перенести ее как есть.

"С 1 марта водители смогут оформлять мелкие аварии по упрощенной схеме "Европротокол", не тратя по несколько часов на ожидание сотрудников ГИБДД. Однако при использовании новой системы придется соблюдать ряд условий, сообщил ИТАР-ТАСС руководитель отдела методологии Российского союза автостраховщиков (РСА) Владимир Козлов.

"Первое - в аварии должны участвовать только две машины, не должно быть пострадавших, не говоря уже о погибших, а сумма ущерба не должна превышать 25 тыс. рублей", - отметил он. Если по итогам калькуляции страховой компании сумма окажется больше, то водитель в любом случае получит 25 тыс. руб., но за остальным придется обращаться в компанию виновника или Союз страховщиков. "По нашим подсчетам, именно в такую сумму укладывается компенсация по мелким авариям примерно в 70 процентах случаев", - подчеркнул собеседник агентства.

Однако сразу воспользоваться нововведением смогут только автовладельцы, купившие полис ОСАГО с 1 марта 2009 года. Причем такой договор (т.е. купленный после 1-го марта 2009 года) должен быть у обоих участников ДТП, так что первое время подавляющее большинство водителей не сможет избежать общения с автоинспекторами.

"Это даст плавный переход на систему "Европротокол", а у водителей появится время изучить новые правила, - отметил Козлов. - Кроме того, сейчас автовладельцы должны будут более ответственно подходить к выбору своей страховой компании, так как согласно второму нововведению, также вступающему в силу с 1 марта, они будут получать выплаты у "своего" автостраховщика".

В свою очередь в Департаменте обеспечения безопасности дорожного движения МВД России ИТАР-ТАСС сообщили, что по статистике, на мелкие аварии приходится порядка 70 процентов от общего числа дорожных происшествий.

"Особенно эта проблема - незначительных аварий - актуальна для Москвы и других крупных мегаполисов, ведь только в российской столице ежедневно фиксируется до полутора тысяч мелких ДТП без пострадавших, а на их оформление отвлекаются значительные силы", - сказал собеседник агентства. А, например, при ухудшении погодных условий - снегопаде или гололедице - число таких аварий возрастает в полтора-два раза. В итоге - водители вынуждены часами ждать сотрудников ГИБДД, которые просто физически не в состоянии одновременно оформить сотни ДТП.

"Если новая схема начнет успешно работать и водители будут сами оформлять незначительные ДТП, то это сэкономит и время самих участников аварии, и инспекторов ГАИ, которые смогут уделить больше внимания профилактической работе", - подчеркнули в Департаменте.

Однако и ГИБДД, и автостраховщики призывают водителей использовать новинку с осторожностью. "Если у попавших в ДТП есть сомнения по сумме ущерба или разногласия по обстоятельствам аварии, то на первом этапе все-таки лучше вызвать сотрудника ГИБДД, а не оформлять происшествие самостоятельно", - посоветовали в РСА. Там подчеркнули, что если сумма ущерба будет превышать лимит в 25 тыс., то страховые компании не смогут оплатить его без документов из ГАИ. А оформить ДТП в ГИБДД уже постфактум не получится.

Кроме того, в РСА порекомендовали водителям в данном случае не рассчитывать "на глаз" стоимость ремонта, так как в условиях кризиса цены очень выросли и особенно на ремонт иномарок. "В данном случае лучше вызвать на место происшествия специалиста или получить консультацию по телефону в техцентре, где обслуживается машина", - сказал собеседник ИТАР-ТАСС".

Источник: topnews.ru (http://www.topnews.ru/news_id_26333.html)

На мой взгляд, в этой статье все довольно доступно изложено. От себя добавлю, что пока ни бланки полисов ОСАГО, ни тарифы меняться не будут.

[автодом]

виталий! а как узнает страховая какие колеса шли с завода??? авто пригнан из германии...

[Белов Виталий]

виталий! а как узнает страховая какие колеса шли с завода??? авто пригнан из германии...

Пробьют по VIN-у.
Но в любом случае, застрахован у Вас только тот комплект дисков + резины, который был на момент страхования и по умолчанию считался штатным (если Вы не оговаривали его, как доп. оборудование).

[Белов Виталий]

Внимание, обращаю Ваше внимание, что ОСАГО с 10-го марта стало серьезно дороже для некоторых водителей + изменились коэффициенты мощности авто!
Произошло это довольно неожиданно даже для агентов и брокеров... :russian_ru:
В силу должны вступить с момента опубликования в открытых источниках - пока не опубликованы, т.к. что свежачок-с :good:


Что было (стаж/возраст):

Возраст и стаж водителя, указанные в страховом полисе: Коэффициент (КВС)
без ограничений - 1,5
до 22 лет включительно со стажем вождения до 2 лет включительно - 1,3
до 22 лет включительно со стажем вождения свыше 2 лет - 1,2
от 22 лет и старше со стажем вождения до 2 лет включительно - 1,15
от 22 лет и старше со стажем вождения свыше 2 лет - 1

Что стало (стаж/возраст):

Возраст и стаж водителя, указанные в страховом полисе: Коэффициент (КВС)
без ограничений - 1,7
до 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно - 1,7
до 22 лет включительно со стажем вождения свыше 3 лет - 1,3
от 22 лет и старше со стажем вождения до 3 лет включительно - 1,5
от 22 лет и старше со стажем вождения свыше 3 лет- 1,0

получается, что нет разницы между ограниченном списком и неограниченном...

Что было (мощность):
Мощность двигателя (л.с.): Коэффициент (Км)
до 50 включительно - 0,5
свыше 50 до 70 включительно - 0,7
свыше 70 до 100 включительно - 1
свыше 100 до 120 включительно - 1,3
свыше 120 до 150 включительно - 1,5
свыше 150 - 1,7

Что стало (мощность)
Мощность двигателя (л.с.): Коэффициент (Км)
до 50 включительно - 0,6
свыше 50 до 70 включительно - 0,9
свыше 70 до 100 включительно - 1
свыше 100 до 120 включительно - 1,2
свыше 120 до 150 включительно - 1,4
свыше 150 - 1,6

Также немного изменились региональные коэффициенты (подросли для некоторых регионов). Москва и область - без изменений.

Теперь страховка для молодого владельца мощного Туарега со стажем менее 3-х лет по Москве обойдется:
1980 х 2 (Москва) х 1,7 (возраст 21 год/стаж 2 года) х 1,6 (мощность свыше 150 л.с.) = 10 771 руб. 20 коп. (ранее при таком раскладе было бы 8 751 руб. 60 коп.)

Т.е. опытным водителям на Турах теперь ОСАГО стало чуть дешевле, а молодым - заметно дороже. При этом более рисковыми стали считаться водители без стажа, чем с маленьким возрастом.

[jaguar]

Уважаемый ,Белов Виталий, Вы нарушаете п.3.5.19 Правил форума Запрещается использовать красный цвет, который используется администраторами и модераторами для официальных сообщений; Поправте все свои сообщения

[Фокусник]

А как Вы оцениваете компанию "Стандарт-Резерв"?

Данная компания принадлежит компании МСК. На 100%.

[Тюменский]

Здравствуйте, Виталий. Прошу Вас, по возможности, разъяснить действия СК "Росно" (г. Москва).
Суть:
А/м Touareg, оформленный на юр. лицо в лизинг. Заканчивается первый год эксплуатации и страхования а/м по КАСКО. Страховая выставляет счет на сумму, равную прошлогодней (82 215,47 рублей).
Вопрос:
А как же амортизация, выплата лизинговых платежей?

С уважением,
Николай.

[lehakit]

Не понял а что так дешево ---- 82 215,47 рублей
Что за комплектация...
ИМХО на второй год гдето в район 90 - 100 должно быть...

Эт че так цены упали??? :russian_ru:
Нука нука ....

[aka310]

Скажите пожалуйста как мне правильно оформить претензию. Было ДТП, машину направили по КАСКО на СТО Страховщика, машину якобы отремонтировали. Когда забирал дали под роспись заказ-наряд. В нём я указал что зазоры между бампером и фарами, фарами и капотом и по мелочи. Через 4 дня заметил что у машины не до конца выправлена передняя часть, погнута стойка. Хочу писать претензию в страховую компанию. Как грамотно составить чтобы послали меня на ДРУГОЕ СТО?

[Белов Виталий]

Наконец-то форум/уведомления полноценно заработали.
Прошу прощения за несвоевременные комментарии.
Апну эту полезную тему. :good: Готов дальше отвечать на вопросы форумчан и комментировать сложные ситуации по страховым выплатам. :vawe:

[Saruman]

Виталий, пожалуйста прокомментируйте такую ситуацию. Туарег в "Каске" Россгострах. Автомобиль сбивает козла на трассе. Страховая признает этот случай страховым. Предварительно считает ущерб (бампер и решетка) 50 тыс. рублей. Дает направление на СТОА к оф. дилеру... Когда передали направление, дилер насчитал 84 тыс. рублей.. Что дальше? Как я клиент этой убогой компании буду выходить из положения... (Пока запчати только заказаны и поступление назначено на 7 июня). Это первый вопрос...
Второй вопрос состоит в том, что в бампере были установлены хромированные накладки, которые я покупал вместе с автомобилем и на момент заключения договора они были установлены на автомобиле. Накладки никак не повреждены, однако, снять их с бампера, не представляется возможным по причине крепления их к бамперу посредством полоски скотча. Мастер сказал, что их уже не наклеешь второй раз. Эксперт участвующий при дефектовке, сказал, что пишет только поврежденные детали.. Как теперь быть??? Заранее благодарен за ответ. С уважением Максим.

[Байкер]

Вот вот, согласен с Saruman'ом - раньше был Субару... На задний бампер был наклеен( так же на двусторонний скотч) хромированная накладка... После аварии ее уже не переклеешь... Куплена и наклеена так же в момент покупки авто и страховка оформлена уже при ее присутствии... При выплате пришлось отказаться от нее.... (она цела, но уже не пееклеишь)...

[megafon]

Не знаю как сейчас, но по Ингосу была история, что на 6-х пассатах при замене лобового стекла по КАСКО, датчик дождя приходилось оплачивать самому.

[Lioness]

:hi: сейчас тоже смешно, в ингосстрахе вип страховка (где "всё по-максимуму" и оплата и вроде как их действия)... нашли мелкую царапину-потёртость - видимо кто-то рядом ширканул дверью...
1. решили менять страховую компанию, из полученных советов от Виталия следовало что необходимо обратиться в ингос и зарегистрировать безо всяких справок и получить направление на перекраску, т.к. они это пропагандировали!
2. аварком едет уже второй день (обязан в ближайшее время после обращения приехать) едет.... то они вчера не смогли, т.к. их ЕЗДОК уехал уже из нашего района, то сегодня у них видите ли машина сломалась...
3. умные люди подсказали, что уточните про направление... мол не выпишут не фига - и правда! звоню в ингосстрах - уточнить.. мол что там с п.2. и с тем, что получим ли мыс сразу направление?.. девочка мне повторяет одну заезжнную фразу "страховая компания имеет право рассматривать страховой случай в течение 15 суток"
:eek: я ей кучу раз разъясняю, что мол тут безо всякого "расследования" - одна деталь - лако-красочное покрытие.. а она одно по одному :crazy::mad:
ИНГОССТРАХ последнее время деньги собирают, а на деле нервы трепать умеют и тянуть резину :russian_ru:

Добавлено через 13 минут 43 секунды
Не понял а что так дешево ---- 82 215,47 рублей
Что за комплектация...
ИМХО на второй год гдето в район 90 - 100 должно быть...

Эт че так цены упали??? :russian_ru:
Нука нука ....

вот в альфастрахе мне сказали, что по-моему после 28 лет и 8 лет стажу - даётся 5% от стоимости... ну и посчитайте.. если оценить в 1600000р, то 80000р, и соответственно, если 1700000 - 85000
может так получичлось...:wink:

Добавлено через 1 час 0 минут 29 секунд
:russian_ru: ждала с самого утра... время - час!.. позвонила в ингос, поинтересовалась в какие сроки должны приезжать эти аваркомы, мне сказано было, что 2 часа максимум.. а я второй день уже мечтаю об этой встрече:rolleyes:
в общем, после общения с ингосом, перезвонила Елена из Апекс-групп, это та компания, которая этим занимается (которая вчера переносила на сегодня утро.. сегодня утро на сегодня день.. и сейчас мне предлагала на сегодня - вечер :crazy:), с третьего раза:mad: договорились с ней на то, что в течение пары часов они всё-таки приедут ко мне и зафиксируют :crazy:
Мысли вслух: интересно, это в связи с кризисом все так плохо работать стали.. или так и работали:confused:
знакомые тоже рассказывали, что ингос стал отвратительно выполнять свои обязательства...ммм.. не логично. ведь в кризис наоборот бы.. за клиентов бы держаться.. а не разгонять их :cool:

[Saruman]

Как то странно, Виталик помощь предлагает? Пишит, что спрашивайте, а сам не отвечает??? Заходит на форум и не отвечает. Уважаемый № 46, если можно ответьте, не сочтите за назойливость..:frown:

[Белов Виталий]

Как то странно, Виталик помощь предлагает? Пишит, что спрашивайте, а сам не отвечает??? Заходит на форум и не отвечает. Уважаемый № 46, если можно ответьте, не сочтите за назойливость..:frown:

Приношу свои извинения. :vawe:
В Вашем случае эксперт, увы, прав... Страховая компания восстанавливает/описывает только те повреждения, которые имеют непосредственное отношение к страховому случаю. Объем работ, который проводится во время ремонта учитывает снятие/установку сопряженных элементов, которые мешают ремонту, но в Вашем случае нюанс с тем "что обратно уже не приклеишь" является, увы, форс-мажором... Росгострах за него платить не будет и оспорить, это, к сожалению очень сложно.

[Белов Виталий]

Виталий здравствуйте. Спасибо за ответ.

Тем не менее первую часть вопроса вы не озвучили, а именно
"Страховая признает этот случай страховым. Предварительно считает ущерб (бампер и решетка) 50 тыс. рублей. Дает направление на СТОА к оф. дилеру... Когда передали направление, дилер насчитал 84 тыс. рублей.. Что дальше? Как я клиент этой убогой компании буду выходить из положения. Это первый вопрос.."
Как быть дилер еще не посчитал работу и того, цена будет уже за 110 тысяч рублей... А предварительная оценка всего 50 000. Здесь не будет никаких нюансов. Прокомментируйте пожалуйста... Ответ можно в Вашу ветку, заодно и up сделайте...Заранее спасибо. Максим.

Отвечаю на вопрос из личных сообщений:

Не достающую сумму дилер должен согласовать со страховой компанией.
Если они отказывают Вам в ремонте или РГС отказывает соглосовать, пусть дадут новое направление на ту СТОА, где Вас смогут починить за эти, по их мнению, деньги.
Как я понимаю, дилер отказывается ремонтировать Вам машину в целом, т.к. лимит ответственности/оплаты из страховой их не устраивает и что дилер говорит по этому поводу в целом?

[macos]

поднять темку после простоя это кайфец! ))

[Saruman]

Отвечаю на вопрос из личных сообщений:

Не достающую сумму дилер должен согласовать со страховой компанией.
Если они отказывают Вам в ремонте или РГС отказывает соглосовать, пусть дадут новое направление на ту СТОА, где Вас смогут починить за эти, по их мнению, деньги.
Как я понимаю, дилер отказывается ремонтировать Вам машину в целом, т.к. лимит ответственности/оплаты из страховой их не устраивает и что дилер говорит по этому поводу в целом?

Спасибо Виталий...
Страховая дала направление. Дилер все работы закончил. Я видел, тачка в поряде. Теперь мне ее не отдают, говорят как только согласуем счет со страховой заберете.....:eek:
Я бомблю страховую, там показывают какую то авторизацию согласно которой, стоимость нового бампера с заменой уже 83 тыс. рублей. Как так? Если брать деньгами то 50 рублей, если ремонтироваться по направлению, сразу более адекватный ценник... Вроде как завтра должны отдатт машинку....

[Wasya]

Виталий, доброго времени суток...:helpz:
просьба помочь советом, как бороться с "Ингосстрахом"... Туарег 2008 г.в. полис "премиум-регион",условия по полной гибели "Стандартные".
В мае,во дворе дома, загорелся Тур. Пожарные, МЧС, менты написали все бумаги по факту поджога, документы переданы в страховую. Экспертизы страховой до сих пор нет. Отдел возмещения убытков попросил на СТО у официалов прикинуть стоимость восстановления.Официалы по предварительным прикидкам только по запчастям насчитали 1.976.000 без учета стоимости работы.Получается тотал... Но так ,как выгорел только моторный отсек, то салон и кузов от передних дверей до багажника целый. По полису мне пытаються ввернуть "годные остатки". Проблема в том, что в нашей деревне авторазборок по Туру нет в принципе, да и нет желания заниматься реализацией...
Ингос все время ссылается на согласование действий с центральным офисом в Москве...
ВОПРОС : как грамотнее заставить их шевелиться, чтобы оплатили тотал только с учетом 20% годовой амортизации?:hi:

[SevA]

Написать писменную притензию наверно надо, сюда писал http://forum.ozpp.ru/?

[Advocat]

Да, претензия это первоочередной шаг, вы как потребитель имеете на это полное право, если добровольно не захотят решить вопрос в установленное законом(договром) время, то готовьте исковое.

[Радуга]

Виталий, в РОСГОССТРАХЕ есть пакет Каско Эконом. Платишь 50процентов, еще 50 при наступлении страхового случая. Нет ли там подводных камней? Вожу аккуратно, проблем не бывает. Больше интересует Угон.

[partyman]

Виталий, в РОСГОССТРАХЕ есть пакет Каско Эконом. Платишь 50процентов, еще 50 при наступлении страхового случая. Нет ли там подводных камней? Вожу аккуратно, проблем не бывает. Больше интересует Угон.

Проблемы есть с выплатами, сам хотел у них страховаться по этой схеме, нескольким знакомым отказывали, другие долго судились.

[Белов Виталий]

Виталий, доброго времени суток...:helpz:
просьба помочь советом, как бороться с "Ингосстрахом"... Туарег 2008 г.в. полис "премиум-регион",условия по полной гибели "Стандартные".
В мае,во дворе дома, загорелся Тур. Пожарные, МЧС, менты написали все бумаги по факту поджога, документы переданы в страховую. Экспертизы страховой до сих пор нет. Отдел возмещения убытков попросил на СТО у официалов прикинуть стоимость восстановления.Официалы по предварительным прикидкам только по запчастям насчитали 1.976.000 без учета стоимости работы.Получается тотал... Но так ,как выгорел только моторный отсек, то салон и кузов от передних дверей до багажника целый. По полису мне пытаються ввернуть "годные остатки". Проблема в том, что в нашей деревне авторазборок по Туру нет в принципе, да и нет желания заниматься реализацией...
Ингос все время ссылается на согласование действий с центральным офисом в Москве...
ВОПРОС : как грамотнее заставить их шевелиться, чтобы оплатили тотал только с учетом 20% годовой амортизации?:hi:

Вы получили мой ответ в личку 20-го числа? :hi:

Добавлено через 2 часа 28 минут 48 секунд
Виталий, в РОСГОССТРАХЕ есть пакет Каско Эконом. Платишь 50процентов, еще 50 при наступлении страхового случая. Нет ли там подводных камней? Вожу аккуратно, проблем не бывает. Больше интересует Угон.

Данные программы имеют под собой четкое математическое и маркетинговое обоснование не в пользу клиента. В них, как правило, не применяются скидки за стаж/возраст (т.е. идет базовый тариф), заранее отсекаются молодые водители (стоит ограничение по стажу/возрасту, например 5 лет /25 лет), часто стоит ограничение по максимальной стоимости авто (например, не дороже 1300 000 р.) и стоит запрет на страхование по данной программе рисковых машин. Посудите сами (гипотетический пример):
Машина стоит 1 300 000 р.
Базовый тариф 7% (т.е. 91 000 р.)
Полноценное КАСКО для водителя со стажем 10 лет и возрастом 40 обойдется, к примеру, 73 000 р., т.к. будет скидка за стаж/возраст, к примеру, 20%.
КАСКО по программе 50х50 обойдется ему же в 45 500 р., но если произойдет страховой случай, то он доплатит еще 45 500 р. В итоге 91 000 р.

Страховая компания таким образом продает полис с теоретической вероятностью убытка, опытному водителю по завышенной цене. А шансы на хотя бы одно обращение есть, в среднем, у 70% страхователей в целом (беру собственную статистику за 2008 год) и примерно у 40% опытных водителей (при этом 50% случаев у опытных, как правило, регрессные, т.е. страховая частично компенсирует свои убытки за счет виновника).
Шансы же на два и более обращения уже заметно ниже - примерно 30% у страхователей в целом и 15% у опытных водителей.
Согласен, что на безубыточных полисах при программе 50х50 страховая теряет прибыль, но так как при грамотном продвижении можно привлечь новых клиентов из числа тех, кто не страховал КАСКО до этого вообще из-за "кусающихся" расценок или всегда полагался на свое везение/опыт вождения. Получается выгоднее продавать по такой схеме (имеется в виду программа 50х50) и есть шанс на привлечение новых клиентов, из числа никогда не страховавшихся ранее в сегменте машин. Ведь лакомое предложение за пол-цены пошатнет сомнения даже явных противников КАСКО, считающих это дорогим удовольствием.
К тому же, надо взять поправки на то, что по такой программе нельзя обращаться без справок при незначительном ущербе (например "АльфаКАСКО 50х50"), психологический фактор того, что страхователь будет более аккуратно водить, т.к. над ним "висит" доплата 50% в случае ДТП и скорее всего, в большинстве случаев он сам устранит повреждение, если его ремонт будет дешевле, чем доплата оставшейся половины. Сопоставив всю инфу, можно сделать вывод, что по данной программе страховая формирует себе гарантировано безубыточный клиентский портфель.

Немного отвлекусь от темы страхования в тему маркетинга :smile: :
если Вы заметили, то подобные программы делают пока только топ-компании (Росгосстрах, Альфа). Этот шаг похож на выпуск бюджетной модели товара у производителей с премиум-брэндом.
Sony всегда делала ноутбуки ценовой категории от 50 000 р. и выше, но вдруг выпускает бюджетный ноутбук по цене 30 000 р. (однако, все равно дороже на 20% аналогичных по производительности ноутбуков, но от менее известных брэндов). Многие из тех, кто не готов купить ноутбук за 60 000 р., но располагают суммой 25 000 - 30 000 р. скорее всего переплатят 20% и купят модель от Sony ради имиджевого хода/уверенности в лучшем качестве и имеют повышенный шанс рефлекторно купить другой продукт (например фотоаппарат) опять же от Sony.
В области страхования это выглядит так: 70% страхователей готовы переплатить 10-15% от цены полиса Стандарт-Резерва за полис Ингосстраха при равных условиях. При этом 95% страхователей выберут ту же компанию, где у них полис КАСКО, если захотят застраховать ОСАГО, квартиру,дачу,вторую машину...
Другой пример, который раскрывает еще одну суть спецпрограммы/спецпредложения: Производитель делает товар/услугу урезанными по возможностям, однако продает их по самой низкой на рынке цене. Ноутбук Asus EEE 701 за 8 000 р. помог привлечь ту категорию покупателей, у которых финансы на покупку своего первого "портфельного" ноутбука крайне ограничены в целом или в текущий момент времени, но в его покупке есть потребность. При покупке в будущем уже полноценного/более продвинутого по функциям "портфельного" ноутбука, они с большой долей вероятности купят себе модель от того же производителя. Asus грамотно и планомерно наращивал модельную линейку ЕЕЕ до Asus ЕЕЕ 1003 но уже по цене 20 000 р. и привязал к себе покупателей, которые выросли до другого ценового сегмента, но остались верны производителю. Что более удивительно, некоторые из них "переросли" туда не по собственной воле, а в результате искусственно созданного ажиотажа. Asus чуть ли не каждый месяц выпускал новую, чуть более продвинутую модель ЕЕЕ, но уже и чуть дороже.
В области страхования это выглядит так: 70% страхователей застрахуют свою следующую или новую машину на полноценных условиях в той же страховой компании, где они у них был полис ОСАГО или КАСКО "эконом-версии", даже если они никогда не сталкивались с выплатами в ней. .
В автобизнесе тоже ходить за примерами далеко не надо.
Создание похожего модельного ряда, например, седанов, но в разной ценовой категории из-за чуть другого внешнего вида/опций/объемов и типов двигателя привязывает покупателя к одному производителю. Если покупатель "дорастает" до следующей ценовой категории, для него уже есть более дорогое предложение, но от привычного ему производителя.

Возвращаясь к теме страхования.
Более честным условием для опытных водителей, на мой взгляд, будет франшиза. Так как скидка на КАСКО примерно равна размеру франшизы, и дается она на тариф с учтенной поправкой за стаж/возраст, то получается, что сколько Вам скинули за франшизу, то столько Вы и доплатите в случае чего. При этом, возвращаясь к статистике, шансы обратиться более одного раза у опытного водителя очень небольшие. А если сделать поправку на то, то его вина лишь в половине случаев, то вообще незначительны, т.к. франшиза обладает еще одним интересным свойством - если есть ответчик по ДТП (т.е. Вы потерпевший), то франшизу, которую Вам не доплатили по КАСКО, Вы можете взыскать с виновника в рамках ОСАГО (надо будет обратиться в его страховую). При этом франшиза, как правило, применяется только при выплатах по ущербу, а при выплате по угону она не учитывается.
Пример расчета на ту же виртуальную машину, что и в начале сообщения:
КАСКО 50х50 стоит 45 500 р., застрахованы "угон" и "полная гибель"
Машину угоняют. Страхователь ничего не доплачивает.
Машина один раз попадает в ДТП. Страхователь доплачивает 45 500 р. Итог: 91 000 р.
Если страхователь не виноват в ДТП, то он все равно доплачивает 45 500 р.

КАСКО с франшизой 30 000 р. по ущербу стоит 43 000 р. (т.к. на полноценное КАСКО учитывались скидки за стаж/возраст)
Машину угоняют. Клиент ничего не доплачивает.
Машина попадает в ДТП. Страхователь доплачивает 30 000 р. Итог: 73 000 р.
Если страхователь не виноват в ДТП, то он может взыскать недоплаченные 30 000 р. с виновника по ОСАГО.

Это пример является еще одним фактором для опытных водителей, которых больше волнует риск "угона" взять максимальную франшизу по ущербу в полноценном полисе КАСКО вместо спецпрограммы 50х50. Имхо. :hi:

[Белов Виталий]

КАСКО с франшизой 30 000 р. по ущербу стоит 43 000 р. (т.к. на полноценное КАСКО учитывались скидки за стаж/возраст)
Машину угоняют. Клиент ничего не доплачивает.
Машина попадает в ДТП. Страхователь доплачивает 30 000 р. Итог: 73 000 р.
Если страхователь не виноват в ДТП, то он может взыскать недоплаченные 30 000 р. с виновника по ОСАГО.

Это пример является еще одним фактором для опытных водителей, которых больше волнует риск "угона" взять максимальную франшизу по ущербу в полноценном полисе КАСКО вместо спецпрограммы 50х50. Имхо. :hi:

Кстати, инфа может быть полезна всем, кто страхуется с франшизой.

При получении недоплаченной франшизы по ОСАГО надо не забыть про некоторые моменты:

из ГИБДД получить два комплекта документов;
показать свое ТС в СК виновника до ремонта по КАСКО;
постараться получить страховое возмещение до выставления претензии Вашей СК, где застраховано КАСКО, к СК виновника.

[GoldenVobla]

Кстати, инфа может быть полезна всем, кто страхуется с франшизой.

При получении недоплаченной франшизы по ОСАГО надо не забыть про некоторые моменты:

из ГИБДД получить два комплекта документов;
показать свое ТС в СК виновника до ремонта по КАСКО;
постараться получить страховое возмещение до выставления претензии Вашей СК, где застраховано КАСКО, к СК виновника.


А вот с этого места поподробнее...
В Договоре обычно прописана безусловная франшиза в размере гражданской ответственности при наличии виноватой стороны..
Но я как обычно наивно полагал, что страховая сама будет разбираться с страховой виновника (ну максимум я им документами помогу), т.к. восстанавливать машину все равно им.. (я предпочитаю чтоб по каске машину ремонтировали у дилера - как было так и сделайте, а столько это стоит не пудрите мозг)..

Или как выглядит данная схема в реальном мире? Почему я должен получить возмещение, а потом еще моя СК будет какие-то регрессивные иски выкатывать? Что-то не срастается.. Можно на пальцах?

Ситуация - машина 1, страхована по КАСКО, машина 2 - ну как-то застрахована (минимум осага).
Машина 2 бьет машину 1. Машина 2 виновата.
Что дальше?

[Белов Виталий]

А вот с этого места поподробнее...
В Договоре обычно прописана безусловная франшиза в размере гражданской ответственности при наличии виноватой стороны..
Но я как обычно наивно полагал, что страховая сама будет разбираться с страховой виновника (ну максимум я им документами помогу), т.к. восстанавливать машину все равно им.. (я предпочитаю чтоб по каске машину ремонтировали у дилера - как было так и сделайте, а столько это стоит не пудрите мозг)..

Или как выглядит данная схема в реальном мире? Почему я должен получить возмещение, а потом еще моя СК будет какие-то регрессивные иски выкатывать? Что-то не срастается.. Можно на пальцах?

Ситуация - машина 1, страхована по КАСКО, машина 2 - ну как-то застрахована (минимум осага).
Машина 2 бьет машину 1. Машина 2 виновата.
Что дальше?

Впервые слышу о франшизе в размере ОСАГО при наличии виновной стороны...
Вы скорее всего немного путаете с добровольным расширением ГО по полису КАСКО. В этом случае действительно указано, что добровольное ГО предусматривает "франшизу" в размере 120 000 р., которую потерпевшему компенсирует Ваше ОСАГО.

В моем сообщении речь идет о том, если у Вас по КАСКО безусловная франшиза, к примеру, 30 000 р.
Рассмотрим на примере Вашей "ситуации":
У машины 1 КАСКО с франшизой 30 000 р.
Машина 2 виновата.
Страховая машины 1 по КАСКО отправляет ее (машину 1) на ремонт, но предлагает доплатить 30 000 р. т.к. есть франшиза.
Страхователь машины 1 доплачивает 30 000 р. из своего кармана за ремонт своего авто.
Затем он идет в СК виновника (машина 2) и подает заявление на выплату недоплаченных по КАСКО 30 000 р.
К примеру, если полный ущерб машине 1 составил 100 000 р., то его страховая по КАСКО предъявит регресс страховой машины 2 по ОСАГО на сумму 70 000 р., а остальные 30 000 р. может требовать водитель машины 1 как частное лицо.

[Белов Виталий]

Немного полезных советов держателям полисов КАСКО в целом.

• Оставляя машину на ночное хранение во дворе или на временную стоянку днем, убедитесь, что поставили автомобиль на охрану. Старайтесь не парковать машину так, чтобы она мешала свободному проезду других машин или проходу пешеходов, даже если очень торопитесь. Наверняка найдется невнимательный водитель, который не заметит торчащий на проезжую часть задний бампер Вашего автомобиля или «добрый прохожий», который в отместку за стоянку на пешеходной дорожке проведет ключом вдоль всей Вашей машины. Старайтесь парковать машину в зоне камер наружного наблюдения, расположенных на стоянке или на соседних строениях. Помните, что оставленные в машине на виду вещи/папки/сумки/GPS-навигатор повышают риск того, что Вам разобьют стекло и украдут приглянувшуюся вещь до уровня "почти наверняка".
• Если по полису КАСКО у Вас предусмотрена рассрочка платежа, обязательно поставьте себе в мобильный/ежедневник напоминание о крайнем сроке ее погашения. Ваш агент, конечно, должен о ней напомнить, но обязанность своевременного погашения лежит именно на страхователе. Если Вы не погасите в отведенный срок очередной платеж, страховая компания имеет право расторгнуть договор КАСКО в одностороннем порядке, и Ваш первый платеж может быть потрачен впустую.
• Обязательно и немедленно уведомляйте Вашу страховую компанию о случаях утери/кражи одного из ключей или регистрационных документов и следуйте дальнейшим указанием специалистов call-центра. Эта обязанность четко прописана в правилах страхования. Ее невыполнение может расцениваться страховой компанией как «изменение степени риска, о которой страхователь не уведомил страховую компанию». Если у Вас произойдет страховой случай, а один из ключей/документов утерян – Вам откажут в выплате.
• Помните, что за руль Вашего автомобиля могут садиться только те водители, которые указаны в полисе ОСАГО и имеют доверенность на право управления. Чтобы ДТП с их участием было признано страховым случаем, они должны быть указаны в качестве допущенных и в полисе КАСКО. Список допущенных по полису КАСКО и ОСАГО может различаться. Например, страхователь не хочет вносить в КАСКО супругу с «нулевым» стажем, которая к тому же редко ездит, чтобы избежать удорожания страховки и вписывает ее только в ОСАГО. В этом случае он должен четко понимать, что любое ДТП, где супруга будет фигурировать в справках как водитель, находившийся за рулем – не покрывается полисом КАСКО.
• Не стоит недооценивать нарушение сроков прохождения технического осмотра Вашего автомобиля и получения талона ГТО. По правилам страхования запрещается эксплуатация технически неисправного (читай, не прошедшего тех. осмотр) автомобиля. Если Вы попадете в ДТП с просроченным талоном ГТО – страховая откажет Вам в выплате по КАСКО.
• Имейте в виду тот факт, что при продаже застрахованного автомобиля Вы можете вернуть часть страховой премии за неиспользованный период (за минусом расходов страховщика на ведение дела (РВД) и произведенных выплат). Второй вариант - сделать взаимозачет оставшихся средств на новый полис КАСКО для нового автомобиля (без учета потерь на РВД и произведенные выплаты). В этом случае Вам остается доплатить лишь часть премии до полноценного полиса КАСКО. Второй вариант более рационален с финансовой точки зрения, т.к. Вы не теряете лишние деньги.
• В случае утери/порчи страхового полиса или квитанции об оплате страховой премии, Вы всегда сможете получить в страховой компании их дубликаты. В течение срока страхования Вы также можете вносить изменения в договор КАСКО, обратившись в ближайший офис Вашей страховой компании. Например, добавить в полис новых водителей, расширить территорию страхового покрытия или достраховать установленное на автомобиль в течение года дополнительное оборудование (зимнюю резину, магнитолу и т.п.).
• Старайтесь не копить на автомобиле различные мелкие повреждения. Лучше заявлять их в компанию сразу по мере обнаружения. Множество разных царапин и потертостей на разных кузовных элементах Вам потом будет очень сложно увязать в один страховой случай – эксперты страховой всегда определяют причины их возможного возникновения, которые сравнивают с написанным Вами в заявлении. Ваша фраза о том, что «причины/время возникновения повреждений мне не известны», «царапины появились в течение года вследствие эксплуатации автомобиля», а также попытки предоставить в страховую справку от знакомого участкового (сотрудника ДПС), куда он Вам по доброте душевной вписал все несопоставимые повреждения одной кучей - приведут к отказу в 95% случаев!
• Если Вы хотите проконсультироваться в страховой компании по вопросу того, как правильно заявить обнаруженное повреждение, но пока не собираетесь этого делать (нет времени/возможности), не называйте оператору номер Вашего полиса/Ф.И.О. или скажите, что с автомобилем все в порядке и Вы просто хотите получить теоретическую консультацию на будущее. Фиксация оператором Ваших данных и информации о наличии повреждения расценивается устным заявлением о страховом событии. Это автоматически запускает отчет времени на уведомление о происшествии компетентных органов (24 часа) и письменного обращения в компанию (обычно 5 рабочих дней).

[Белов Виталий]

Здравствуйте Виталий.
Прошу разъяснить проблему:
Четыре месяца назад была авария. Авто признано не восстановимым (более 70%).
По КАСКО проездил четыре месяца. Машина (2005 года) застрахована на 1 000 000. Значит, с учетом износа, минус 100 000? Независимая оценила остатки в 160т.р.(занизили по просьбе). Думал что машину продам на зап.части. У страховой все бумаги на руках, но уже более трех месяцев тишина. Последний раз СК мотивировала свои "тормоза" тем, что в нашем городе только филиал, а такие крупные вопросы они направляют центральный офис (или что-то вроде того. не помню).
Я чего-то уже начинаю сомневаться во всех своих действиях. . . Кому, чего продам? Ведь в движении пока ограничен - только с ходунков перебрался на костыли. Но ездить уже могу)). Может мне и машину им оставить?(но этот вопрос, наверное, уже не к Вам)
Тогда что я получу? За 900 т.р. я Туарег ведь не куплю.

Добрый день!
Сочувствую... :frown:
Амортизация цены за 4 месяца должна быть не более 6%. Т.е. Вам должны дать около 940 000 руб., если страховая заберет годные остатки. Если годные остатки, оцененные в 160 000 р. останутся Вам, то выплата будет около 780 000 р.
Я вам советую сразу подключиться к проблеме с юридическим подходом - скажите, что задержка сроков, связанная с отсутствием у филиала самостоятельно принимать решения, не предусмотрена в правилах, и Вы будете готовить документы для передачи в суд если вопрос не сдвинется с места в ближайшие неделя-две.

[Кастусь]

Спасибо, Виталий, за совет.
И еще. Если машина остается у СК, то я получаю все равно где-то 940? Или как?

[Белов Виталий]

Незачто, обращайтесь. :vawe:

Спасибо, Виталий, за совет.
И еще. Если машина остается у СК, то я получаю все равно где-то 940? Или как?

Ну в принципе, да...
А какие еще варианты Вами предполагаются?

[volk-3]

Да и Военно-страховая у Виталия не пользуется успехом.

[GoldenVobla]

Виталий, можно осветить тут аспект забугорных поездок (европа, СНГ) и КАСКУ? Что грозит, что надо докупить, какие подводные камни, что советуете а что нет?

ВРоде как востребованный вопрос, спасибо за внимание ;-)

[Белов Виталий]

Виталий, можно осветить тут аспект забугорных поездок (европа, СНГ) и КАСКУ? Что грозит, что надо докупить, какие подводные камни, что советуете а что нет?

ВРоде как востребованный вопрос, спасибо за внимание ;-)

Большинство страховых компаний делает расширение территории покрытия на страны СНГ/Европу в виде доп. соглашения к полису (позвоните, я подскажу где Вам это лучше сделать).
Из "подводных камней" могу сказать лишь одно - 99% страховых компаний расширяют за пределы РФ только риск "Ущерб"...

[GoldenVobla]

Большинство страховых компаний делает расширение территории покрытия на страны СНГ/Европу в виде доп. соглашения к полису (позвоните, я подскажу где Вам это лучше сделать).
Из "подводных камней" могу сказать лишь одно - 99% страховых компаний расширяют за пределы РФ только риск "Ущерб"...

А как тогда быть?
Или в европе машины не тягають? ;-)

[Белов Виталий]

Хотел бы еще раз детально рассмотреть популярную тему "страховых случаев" в виде доступного и понятного пошагового алгоритма для клиента. Прочитайте внимательно и Вы сможете грамотно заявить любое страховое событие!:good:

Итак, начнем рассматривать страховые случаи и нюансы, связанные в ними.

ЛЮБОЕ ПОВЕЖДЕНИЕ АВТОМОБИЛЯ ДОЛЖНО ПОПАДАТЬ ПОД ТРИ ОСНОВНЫЕ ПРИЧИНЫ*, КОТОРЫЕ ПРИ ПРИВИЛЬНОМ ЗАЯВЛЕНИИ СТРАХОВАТЕЛЕМ МОГУТ БЫТЬ ПРИЗНАНЫ СТРАХОВЫМ СЛУЧАЕМ!

• Дорожно-транспортное происшествие. Подразумевает под собой столкновение Вашего автомобиля с другими транспортными средствами, наезд на препятствие (столб, дерево, ограждение и т.п.), наезд на пешехода, опрокидывание автомобиля в результате движения, а также повреждение Вашего автомобиля неустановленным транспортным средством, которое скрылось с места происшествия. Данное событие фиксируется только сотрудниками ГАИ с выдачей соответствующей справки об участии в ДТП.
• Падение посторонних предметов. Подразумевает под собой повреждения автомобиля в результате попадания вылетевших из-под впереди едущего транспорта камней/посторонних предметов, а также падение на автомобиль веток деревьев, рекламных щитов и т.п. Данное событие может быть зафиксирована как органами ОВД (например, при падении веток деревьев), так и сотрудниками ГАИ (например, при повреждении посторонними предметами, вылетевшими из-под колес впереди едущего транспорта).
• Противоправные действия третьих лиц. Повреждение кузовных/стеклянных элементов или салона Вашего автомобиля хулиганами с явным отсутствием следов столкновения с другим автомобилем/препятствием (отсутствуют следы краски и т.п.), повреждение различных систем автомобиля в результате попытки угона, поджог. Данное событие фиксируется только органам ОВД/участковым с выдачей Постановления об отказе или возбуждении уголовного дела по факту происшествия.

*-есть еще ряд крайне редко встречающихся причин, таких как «повреждение животными» и т.п. Порядок действий в данном случае Вы можете уточнить в Вашей страховой компании.

Если Ваш автомобиль поврежден, то Вы должны выполнить следующие шаги, чтобы получить страховое возмещение с минимальным шансом на отказ в выплате от страховой компании:
• Определить по характеру события/повреждений, к какой из трех вышеуказанным причин можно отнести данное страховое событие;
• Вызвать на место происшествия соответствующие компетентные органы как можно быстрее, но не позднее 24-х часов с момента обнаружения повреждений. При этом не следует перемещать поврежденное транспортное средство с места происшествия, кроме случаев, когда это делается с целью уменьшения потенциального размера ущерба;
• Зафиксировать страховое событие в Вашей страховой компании по телефону круглосуточного диспетчерского центра. Следовать указаниям диспетчера страховой компании;
• В срок не позднее трех рабочих дней (Вы можете уточнить сроки у оператора круглосуточного диспетчерского центра) письменно заявить* в страховую компанию о случившемся событии, предоставит страховой полис, квитанцию о его оплате, имеющиеся на руках документы из компетентных органов, подтверждающие факт события. А также предъявить поврежденный автомобиль для осмотра экспертом страховой компании;
• По мере необходимости, предоставить в страховую компанию недостающие документы**. Если таковые не были получены в полном комплекте от компетентных органов на месте происшествия. Например, справку с группы разбора в ГАИ, Постановление об отказе в возбуждении уголовного дела т.п. Также некоторые дополнительные документы требуются для осуществления выплаты по кредитной машине (например, письмо из банка, если таковой является Выгодоприобретателем по страховому случаю).

*-данные действия проделываются страхователем самостоятельно в случае, если договором страхования не предусмотрены услуги аварийного комиссара по дистанционному урегулированию убытка (так называемый «Пакет сопровождения» или «VIP-пакет»);
**- данные действия проделываются страхователем самостоятельно в случае, когда недостающие документы могут быть выданы ОВД/ГАИ/банком только страхователю лично.

ПОМНИТЕ, ЧТО СУЩЕСТВУЮТ НЕСКОЛЬКО ОСНОВНЫХ ПРИЧИН ДЛЯ ОТКАЗА ВАМ В ВЫПЛАТЕ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ, КОТОРЫЕ ПРОПИСАНЫ В ПРАВИЛАХ СТРАХОВАНИЯ
1. Повреждение автомобиля произошло по умыслу страхователя (например, грубое умышленное нарушение ПДД, которое привело к серьезному дорожно-транспортному происшествию).
2. Компетентные органы не подтверждают факт страхового события (в справках ГАИ/ Постановлении ОВД не указаны причины возникновения повреждений или фигурирует фраза «неизвестные причины/обстоятельства»), неустановленны (не указаны) дата и/или время происшествия, не установлено (не указано) место происшествия.
3. Нарушены сроки обращения в компетентные органы для фиксации страхового события и/или нарушены сроки письменного обращения в страховую компанию с момента наступления страхового события.
4. Повреждение автомобиля в результате его эксплуатации при факторах, запрещающих таковую (управление в состоянии алкогольного/наркотического опьянения, управление лицом, не допущенным к управлению, не пройденный техосмотр, эксплуатация с неисправными тормозами и т.п.). Зафиксирован факт нарушения правил эксплуатации (парковка автомобиля на скате/подъеме трассы без ручного тормоза, несанкционированное вмешательство в узлы и системы автомобиля, которое привело к страховому случаю в результате отказа/поломки таковых).
5. Страхователем предоставлены заведомо ложные сведения об обстоятельствах страхового события (например, поддельные справки) или на момент заключения договора страхования (например, фальшивые документы или неверные сведения о стаже/возрасте водителей, допущенных к управлению).
6. Несоблюдение особых/дополнительных условий договора страхования, если таковые в нем прописаны (например, обязательное ночное хранение автомобиля на охраняемой стоянке, установка/наличие оговоренных в договоре страхования противоугонных систем, неиспользование автомобиля для участия в гонках или спортивных соревнованиях и т.п.).

Далее мы подробно разберем нюансы этого алгоритма в форме полезных советов страхователю.

Добавлено через 1 минуту 10 секунд
В данных советах отражена информация о «скрытых» условиях в правилах страхования. Непрофессионал иногда может просто их не заметить или не знать, а в итоге получить правомерный отказ по пустяковой причине. Именно на этапе обращения по страховому случаю и зарождается подавляющее большинство причин для правомерного отказа Вам в выплате страхового возмещения.

Запомните несколько важных моментов в целом:
1) Обращаясь по страховому случаю, всегда запоминайте или записывайте Ф.И.О., должности и контакты сотрудников отдела выплат (а также диспетчера, аваркома, сотрудника ГАИ/ОВД), с которыми общались или которые занимались Вашим выплатным делом (осмотром) поврежденного автомобиля. Эта информация Вам наверняка пригодится еще не раз.
2) Делая звонок в страховую компанию, Вы должны четко понимать, что он будет расценен как устное сообщение о страховом событии. Это запустит отсчет времени на обращение в компетентные органы (24 часа на вызов ГАИ или обращение в ОВД) и отсчет времени на подачу письменного заявления в страховую (5 рабочих дней). Звонок будет записан автоматической системой обработки вызовов call-центра и все, что Вы сообщите диспетчеру, может лечь в основу принятия решения о страховой выплате или об отказе в таковой. Если Вы сообщили в страховую компанию, например, о факте повреждения авто
3) Неисполнение обязанности своевременно сообщить о страховом случае не является безусловным основанием для отказа в выплате страхового возмещения. Отказывая в оплате убытков или снижая сумму возмещения, страховщик должен доказать, каким образом несвоевременное сообщение о страховом случае лишило его возможности избежать или уменьшить убытки или каким образом это отразилось на иных имущественных правах страховщика (например, утрата права на суброгацию - см. комментарий к ст.965 ГК). При отсутствии таких доказательств, страхователь (выгодоприобретатель) вправе требовать по суду выплаты страхового возмещения. Такое же право имеется у этих лиц, если они располагают сведениями, что страховщик каким-либо иным способом своевременно узнал о наступлении страхового случая.
4) Немногие страхователи сталкиваются с полной гибелью автомобиля в результате страхового случая. Однако этот случай обычно заканчивается судебным иском к страховой компании, из-за того, что сумма выплаты сильно занижена. Страховая компания при начислении выплаты может учесть амортизационный износ автомобиля. Он составляет примерно 1,5% от страховой суммы за каждый месяц эксплуатации, начиная с даты заключения договора КАСКО. Это вполне законно, т.к. страховая компания обязана компенсировать Вам реальный ущерб и Ваш автомобиль на момент гибели действительно стоит уже дешевле, чем на дату страхования. Но вот годные остатки, страховая компания не вправе оставить Вам в одностороннем порядке и по своему желанию. Согласно «Закону об организации страхового дела» (ст. 10. п. 5), который умышленно не публикуется страховыми компаниями в полной редакции. Вы можете заранее написать заявление и отказаться от годных остатков в законодательном порядке при подозрении на тотальную гибель Вашего авто. Звучит этот пункт так: «В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь (Выгодоприобретатель) вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы».
5) Успех и оперативность получения Вами страхового возмещения полностью зависит от Ваших же действий и Вашей активной позиции при наступлении страхового случая. Полное безразличие к действиям аварийного комиссара и сотрудников компетентных органов, проводимых на месте страхового события, может привести к ошибочно заполненным документам, потерям времени из-за их исправления или к еще более тяжким последствиям, которые лягут в основу будущего отказа в выплате. Подход страхователя к ситуации вида: «я Вам заплатил за КАСКО – сами решайте мои и свои проблемы!» дает обратный эффект - приводит к потерям его времени и появлению новых проблем. Это не раз доказано на практике сотнями страховых случаев, в урегулировании которых мы принимали непосредственное участие.

Для начала разберем вариант, когда автомобиль получил незначительный ущерб (одна деталь/стекла/фары и т.п.).
Итак, если автомобиль получил незначительные повреждения, при которых по правилам страхования можно обращаться без предоставления справок, Вы должны учитывать следующие нюансы:
1) При наличии второго участника/виновника на месте происшествия Вы обязаны в любом случае вызвать ГАИ. Даже если повреждения не значительны и попадают под возможность заявить без справок (см. далее).
2) Все страховые компании предусматривают возможность обращения за выплатой без предоставления справок из компетентных органов при незначительном ущербе. Как правило, это повреждение стеклянных элементов (стекло, фара, зеркало) или незначительное повреждение одного кузовного элемента. В зависимости от страховой компании, в понятие «незначительный ущерб кузову» может входить: повреждение лакокрасочного покрытия одной детали, другой ущерб в пределах 3-5% от стоимости авто, вмятина не более чем на одной детали и т.п. Однако, Вы должны понимать, что обращение без справок возможно только при «самоущербе». Т.е. на месте происшествия не должно быть второго участника/виновника или Вы сами наехали на препятствие по неосторожности. Вы должны указать при обращении один из трех вариантов:
- «повреждение нанесено неустановленным лицом в мое отсутствие. Предположительно, автомобиль повредили металлическим предметом (кирпичом, палкой, выстрелом из пневматического ружья и т.п.)»;
- «по неосторожности, при управлении автомобилем наехал на ограждение (клумбу/бордюр/торчащую проволоку и т.п.)»;
- «повреждение возникло в результате попадания в мой автомобиль инородного предмета (камень, мусор и т.п.) из-под колес впереди идущего транспорта (встречного транспорта)».
При этом Вы также должны обязательно указать место и время получения (обнаружения) повреждения Вашим автомобилем. При невыполнении этих условий, Вам откажут в выплате без справок, и сделать их «задним числом» уже не дадут. Отказ может быть мотивирован двумя причинами:
- на месте был виновник, а Вы не вызвали ГАИ/ОВД. «Следует отказ в выплате, если страхователь лишил страховую компанию регрессного требования к виновному в причинении ущерба застрахованному автомобилю».
- Вы не указали обстоятельства/время/место происшествия или написали, что не знаете где, когда и почему произошло повреждение автомобиля. «Следует отказ в выплате, если страхователь не сообщил все известные ему обстоятельства о страховом случае или данные обстоятельства не являются понятием «страховой случай» (см. выше)».
3) Вы также должны иметь в виду что у всех страховых компаний свои оговорки о порядке обращения без справок. Например, Вы поцарапали крыло, и царапина едва, но задела бампер. В «Ингосстрахе» вы можете согласовать этот факт и получить направление без справок только на покраску крыла (а бампер, например, согласны «заполировать» сами). В «Альфастрахование» вам откажут сразу по обеим деталям, т.к. без справок можно заявлять строго только одну деталь. Такая же ситуация бывает и при условии, что без справок можно заявлять любой ущерб, в пределах оговоренной суммы (или % от стоимости автомобиля). Если по итогам осмотра будет установлено, что ущерб превысил оговоренный лимит по сумме, Вам могут как отказать в выплате полностью, так и оплатить ремонт, но сумма будет не более этого лимита (за ремонт придется частично доплачивать). Это опять же зависит от страховой компании. Поэтому, если не уверены в 100% возможности обратиться без справок и получить выплату, лучше вызвать ГАИ на место события.

Далее разберем более интересные случаи - ДТП и "хулиганка". В них "зашито" гораздо больше тонкостей.

[автодом]

Виталий один вопрос, у товарища при резком торможении вскрылась самопроизвольно подушка безопасности водителя, авто без гарантии, как об этом лучше заявить???, и не потратить 1 льготу по ремонту обращения без справки, спасибо

[Irma]

В данном топике Вы также можете задавать Ваши вопросы по сложным ситуациям со страховыми компаниями у Вас или у Ваших друзей и близких. Пишите - буду рад помочь профессиональным советом!
Добрый день, Виталий!
У меня проблема с автосервисом. По направлению СК "Россия" по КАСКО я ещё в фврале 2009 года сдала машину в ремонт сразу по двум страховым случаям. После долгих согласований и закупки запчастей только в июле месяце её начали ремонтировать. Но вот уже наступил ноябрь, а машину я до сих пор не получила. Постоянные отговорки мастеров, кадровая чехарда в этом автосервисе способствуют затягиванию ремонта. Теперь выясняется, что закуплены запчасти , например, фара, а к ним почему-то нет ни патрона, ни лампочки. Как такое может быть? Из-за этого они не могут полностью собрать машину. Опять согласования, опять закупки новых запчастей... Пока машина находилась у них, они не могут найти некоторые родные детали, например эмблемы на заднем и переднем бампере, хоят совершенно точно они были на месте, когда сдавала машину. Никакого заказа-наряда они мне не давали и не показывали, а дали только Акт приёма-передачи автомобиля. СТОА называется "Азия Моторс Сервис". Подскажите, что мне можно сделать в данной сиуации, как грамотно предъявить претензии. Могу ли я потребовать неустойку за затягивание сроков ремонта, хотя по денежным вопросам они имеют дело непосредственно со СК.

[gliv]

Подскажите, пожалуйста, что можно предпринять в
следующей ситуации.
В правилах страхования по КАСКО Росгосстраха записано, что
рассмотрение дела об убытке должно длиться в течение
20-ти рабочих дней, плюс есть пункт о том, что
" ... страховая компания имеет право увеличить
срок рассмотрения документов для принятия решения
о признании или непризнании события страховым случаем,
если возникла необходимость в проверке предоставленных
документов, направлении дополнительных запросов в
компетентные органы, ..."?
И вот страховая 13/11/2009 официально уведомила
меня об увеличении сроков рассмотрения документов для
принятия решения.
(Предпосылок к перечисленным проверкам нет -
документы по страховому случаю предоставлены
в полном объеме 04/10/2009, я - законопослушный
гражданин, машина была куплена новой у официального дилера.
Осмотр машины был 06/10/2009 агентом, которого
предоставила страховая компания. В ДТП жертв нет. Ущерб -
замена правого крыла, правой фары, капота, бампера, радиатора).
Естественно, в уведомлении никаких новых сроков не указано,
получается, что они могут тянуть резину сколько им
захочется???
Можно ли на основании каких-либо законов заставить их
принять решение быстро?

[alex1900]

В моем сообщении речь идет о том, если у Вас по КАСКО безусловная франшиза, к примеру, 30 000 р.
Рассмотрим на примере Вашей "ситуации":
У машины 1 КАСКО с франшизой 30 000 р.
Машина 2 виновата.
Страховая машины 1 по КАСКО отправляет ее (машину 1) на ремонт, но предлагает доплатить 30 000 р. т.к. есть франшиза.
Страхователь машины 1 доплачивает 30 000 р. из своего кармана за ремонт своего авто.
Затем он идет в СК виновника (машина 2) и подает заявление на выплату недоплаченных по КАСКО 30 000 р.
К примеру, если полный ущерб машине 1 составил 100 000 р., то его страховая по КАСКО предъявит регресс страховой машины 2 по ОСАГО на сумму 70 000 р., а остальные 30 000 р. может требовать водитель машины 1 как частное лицо.

А если страховая виновника уже больше не существует, с кого получить размер франшизы?

[Кастусь]

Виталий, добрый день. Подскажи, пожалуйста. . . Налоговая прислала за дороги налог. Машина разбитая стоит с конца февраля месяца. С учета не снимал, так как побоялся каких либо заморочек со стороны СК. Страховая же выплату не делает, пока не закончится следствие. Они ссылаются на пункт в их правилах:
11.17. Если правоохранительными органами в отношении Страхователя, Выгодоприобретателя, зависимых либо связанных с ним лиц возбуждено уголовное дело в связи с наступлением события, имеющего признаки страхового случая, и ведется расследование обстоятельств, приведших к наступлению ущерба (вреда), то Страховщик имеет право отложить рассмотрение вопроса о выплате (отказе в выплате) страхового возмещения до окончания расследования или до его приостановления (если предварительное следствие приостановлено), либо до вынесения приговора судом, уведомив об этом Страхователя в письменной форме.

Что мне следует предпринять? Оплачивать налог и поставить в известность СК, что я им за их задержку потом счет выставлю? Или мне надо было еще раньше снимать машину с учета и не бояться последствий со стороны СК? Разъясните, пожалуйста!

[Белов Виталий]

А если страховая виновника уже больше не существует, с кого получить размер франшизы?

В этом случае только с самого виновника... :smile:

Добавлено через 11 минут 18 секунд
Виталий, добрый день. Подскажи, пожалуйста. . . Налоговая прислала за дороги налог. Машина разбитая стоит с конца февраля месяца. С учета не снимал, так как побоялся каких либо заморочек со стороны СК. Страховая же выплату не делает, пока не закончится следствие. Они ссылаются на пункт в их правилах:
11.17. Если правоохранительными органами в отношении Страхователя, Выгодоприобретателя, зависимых либо связанных с ним лиц возбуждено уголовное дело в связи с наступлением события, имеющего признаки страхового случая, и ведется расследование обстоятельств, приведших к наступлению ущерба (вреда), то Страховщик имеет право отложить рассмотрение вопроса о выплате (отказе в выплате) страхового возмещения до окончания расследования или до его приостановления (если предварительное следствие приостановлено), либо до вынесения приговора судом, уведомив об этом Страхователя в письменной форме.

Что мне следует предпринять? Оплачивать налог и поставить в известность СК, что я им за их задержку потом счет выставлю? Или мне надо было еще раньше снимать машину с учета и не бояться последствий со стороны СК? Разъясните, пожалуйста!

Добрый день! :hi:
А что по этому поводу говорят в самой страховой компании?
На мой взгляд, Вы вполне можете снять машину с учета, если все осмотры независимой экспертизой уже проведены и случай признан страховым.
По Гражданскому Кодексу Вы можете требовать возмещения ущерба в течение 3-х лет с момента наступления страхового случая. Если случай уже признан страховым и осмотр произведен, то никаких препятствий для снятия авто с учета я не вижу. Но этот факт все равно лучше согласовать со страховой. :yes:

[Кокс]

Это не партнер клуба!!! Будте внимательны!!!

Ожидает наказания

[Белов Виталий]

Далее разберем более интересные случаи - ДТП и "хулиганка". В них "зашито" гораздо больше тонкостей.

Если у Вас произошло полноценное ДТП со вторым участником или без него, но повреждения серьезные и на место вызвано ГАИ – важно знать следующее:

Сотрудники ДПС должны обязательно отразить в выданной Вам справке все видимые повреждения и сделать пометку о том, что возможны скрытые дефекты. Если при осмотре в страховой будут обнаружены не указанные в справке поврежденные элементы, Вас заставят поехать переделать справки или откажут в ремонте этих повреждений. Если ДТП случилось ночью или при плохих погодных условиях, попросите сотрудников ДПС сделать об этом отметку после перечня повреждений на Вашем авто. Это может служить законным объяснением, если потом в страховой компании при осмотре найдут повреждения, не указанные в справках.
Как бы ни странно звучал следующий совет, но… старайтесь положить в багажник крупные кузовные элементы, которые отлетели от Вашего авто в результате столкновения. Их предъявление эксперту компании при осмотре Вашего поврежденного авто исключит возможность частичного отказа в выплате из-за нарушения пункта правил страхования, который звучит так «Ответственность за сохранение поврежденного в результате страхового случая ТС (а также его частей и агрегатов) лежит на страхователе». Т.е. Вам могут тупо отказать в оплате замены отлетевшего от удара, но оставшегося почти целым бампера, сославшись на то, что он мог иметь повреждения и до страхового случая или остался практически целым, а Вы его продали на разбор. Пункт для отказа спорный, но лучше не экспериментировать на тему адекватности Вашей страховой компании.
В выданных справках должны быть четко указаны место, время и обстоятельства произошедшего. Если Вам напишут, что время и/или место ДТП не установлено, страховая компания откажет в выплате.
Если у Вас предусмотрен выезд аварийного комиссара на место ДТП, Вы должны внимательно проследить и за тем, чтобы он не отразил в акте осмотра лишние повреждения, которые не имеют отношение к данному ДТП. Иначе Вам зададут вопрос о причине их возникновения и откажут в их устранении, если они не были заявлены ранее и не относятся к данному ДТП. Выходом из подобной ситуации может послужить написание прямо на месте второго заявления по поводу обнаруженных поврежденных деталей. Но это «прокатит» только в том случае, если аварком адекватен и другие обнаруженные повреждения можно заявить без справок (стекло, царапина одной детали и т.п.). Выдать направление на ремонт прямо на месте ДТП, аварийный комиссар имеет право только при соблюдении следующих условий:

у Вас на руках есть первичные справки из ГАИ (справка о ДТП);
в ДТП нет пострадавших/погибших;
в ДТП не участвует большое количество других автомобилей (три и более);
обстоятельства и виновность сторон можно предварительно установить на месте события (у участников нет разногласий, причины ДТП определены сотрудниками ДПС на месте);
страховая компания подтверждает наличие Вашего полиса и его оплату у себя в базе.

Если по факту ДТП заведено уголовное/административное дело, страховая компания может отсрочить выплату до окончания предварительного расследования по нему. Вам также могут отказать в выплате за то, что Вы:

скрылись с места ДТП;
совершили грубое нарушение ПДД, за которое Вас на месте лишили водительских прав;
отказались пройти медицинское освидетельствование на алкоголь/наркотики;
не имели права управлять автомобилем (не было доверенности на управление, на автомобиле не пройден тех. осмотр, Вы находились в нетрезвом состоянии)
.
Если Ваш автомобиль серьезно пострадал, Вы можете эвакуировать его с места ДТП, вызвав эвакуатор через диспетчера страховой компании или самостоятельно (при сохранении чеков об оплате услуг эвакуатора, Вам должны компенсировать затраты). При начислении выплаты, Вам также обязаны компенсировать стоимость разумно принятых мер по спасению автомобиля (уменьшению ущерба). Например, оплату услуг автокрана, доставшего Ваш автомобиль из обрыва, где тот чудом зацепился за дерево на склоне и мог сорваться вниз в любой момент.

[Белов Виталий]

Если Ваш автомобиль был поврежден злоумышленниками и/или из него было что-либо украдено – Вы должны немедленно вызвать на место происшествия участкового или сотрудников ближайшего к Вам отделения милиции. При этом важно знать следующее:


Помните, Вы обращаетесь в ОВД не за справкой для страховой компании, а с требованием установить и привлечь к ответственности лиц, повредивших Ваш автомобиль.
Никогда не пишите в заявлении (объяснении), что Вы ни к кому не имеете претензий, т.к. Ваш автомобиль застрахован и Вам все оплатят в страховой компании. Это 99% повод для отказа. Страховая компания производит выплату только после того, как ней переходят Ваши права требования компенсации ущерба с виновных лиц. А так как Вы от своих прав тем самым отказываетесь, то Вам соответственно отказывают и в выплате.
Старайтесь не «идти на поводу» сотрудников милиции, в интересах которых сделать все, чтобы не возбуждать практически безнадежное уголовное дело, требующее массу времени на составление документов, протоколов, отчетов с их стороны и приложение усилий для поиска виновных. Не пишите «под диктовку» в заявлении (объяснении) для ОВД те фразы, которые на Ваш взгляд не соответствуют Вашему взгляду на факты и события, ограничивают Ваши права или искажают саму картину происшествия.
Помните, что любые, на Ваш взгляд, неправомерные действия участкового/следователя всегда можно обжаловать в УВД/районную Прокуратуру.
При написании объяснения, всегда четко и ясно описывайте ход событий до момента происшествия. Где и когда оставили авто целым и невредимым, когда именно вернулись, что обнаружили. Внимательно следите за процессом осмотра поврежденного авто следователем. Все, что следователь упустит из виду при составлении перечня повреждений, Вам не будут оплачивать в страховой компании.
Всегда настаивайте на том, что материальный ущерб причинен лично Вам и Вашему автомобилю, а не страховой компании. Укажите, что он для Вас значительный и напишите примерную сумму ущерба. Экспресс-калькуляцию или смету на ремонтно-восстановительные работы с указанием сумм Вы всегда сможете запросить у страховой компании или СТОА и приложить к Вашему заявлению в ОВД. Если незначительность ущерба установлена объяснением потерпевшего, данное утверждение может явиться причиной отказа в выплате на основании ч. 4 ст. 965 ГК РФ, так как вина страхователя в невозможности права суброгации страховщика является основанием освобождения от выплаты страховки. Другими словами, юристы страховой компании смогут при желании доказать, что виновника не стали искать именно с Вашей подачи.
Если хулиганы украли у Вас из машины ценные вещи (документы, элементы кузова, дополнительное оборудование, магнитолу) и при этом нанесли повреждения самому автомобилю (в момент проникновения) настаивайте на том, чтобы по факту кражи и по факту повреждения, следователем были начаты два отдельных делопроизводства. Как вариант, начато одно делопроизводство, но в нем обязательно отражено оба этих факта. Если дело будет возбуждено только по одному из фактов, без указания второго, то:

Вам либо откажут в выплате из страховой компании по ущербу, т.к. милиция не подтверждает факт противоправных действий в деянии третьих лиц, которые нанесли повреждения и расследует только кражу;
либо Вы не сможете потом взыскать компенсацию за все украденное с виновных лиц, если таковых найдут, т.к. в деле фигурирует только факт повреждения ими автомобиля и ни слова об украденных ценностях.

Если Вам отказывают в возбуждении уголовного дела (следователем вынесено «Постановление об отказе»), добейтесь того, чтобы в нем обязательно был отражен сам факт противоправных действий третьих лиц. Достаточно, чтобы в Постановлении была фраза о том, что «повреждения автомобилю нанесены третьим (или неустановленным) лицом, которое не представилось возможным (или не удалось) установить в ходе проведенных оперативно-розыскных мероприятий». Иначе получается, что автомобиль «сам себя повредил» или повредился «неизвестно как и неизвестно, при каких обстоятельствах». Это в понятие «страхового случая» не входит, и Вам правомерно откажут в выплате страхового возмещения. Также помните, что кроме Постановления, Вам необходимо предоставит в компанию справку по форме №3 (берется в страховой компании), в которой ОВД сообщает страховщику дополнительные факты и обстоятельства происшествия.
Лучше всего, если Вам откажут в возбуждении уголовного дела на основании пункта 2, части 1 ст. 24 УПК РФ – «отсутствие в деянии состава преступления» (т.е. факт преступления третьими лицами ОВД подтверждает, но вот повода возбудить уголовное дело у них нет). Отказ по пункту 1, части 1 ст. 24 УПК РФ – «отсутствие самого события преступления» некоторыми страховыми компаниями воспринимается, как отказ ОВД подтвердить факт «хулиганки» и они отказывают в выплате. Однако, последнее утверждение спорно его можно обжаловать в суде, в случае, если страховая компания откажет в выплате на этом основании.
Если по факту повреждения Вашего автомобиля все-таки возбуждено уголовное дело, то страховая компания вправе отодвинуть срок выдачи направления/оплаты ущерба до момента вынесения Постановления по уголовному делу, в котором будут отражены обстоятельства проведенного расследования, вынесен (как вариант) вердикт о переквалификации преступления с другие статья УК и т.п.


Чуть позже коснемся "Угона/Хищения" и случаев "Тотальной гибели".

[Кокс]

Бан снят по согласованию с Администрацией и по просьбе комрадов.

Белов Виталий рассматривается как кандидат в партнеры клуба. Если процедуры будут пройдены и будет достигнута договоренность, то всё будет ОК, если нет то срок придется "досидеть".

[Саша М]

Буквально на днях мне задали интересный вопрос о том, как правильно действовать, если на авто обнаружил потертости/царапины и второго участника уже явно не найти или их (царапин) появление трудно объяснить.

Думаю, многим может пригодиться следующий совет в данной ситуации.

1) Если потертости/царапина любого происхождения на ОДНОМ кузовном элементе, то можно заявить без справок (более точно такую возможность смотрите в правилах страхования или узнайте в Вашей страховой по телефону порядок обращения без справок) и обязательно сказать, что "сам зацепился, тогда-то, в таком-то месте" (например: "вчера на даче об забор/проволоку/ветку". Проверять не будут, но желательно, чтобы место было реальное).

2) Если повреждено несколько кузовных элементов + без справок по правилам Вашей страховой Вы не "прокатываете" и по характеру видно, что они возникли в результате эксплуатации и плохого чувства габаритов авто у водителя =) (т.е. очевидно, что Вам НЕ поцарапали гвоздем/ключом), то можно:
а) если повреждения "родственные" и похоже, что их можно отнести к одному ДТП, то можно вызвать ГАИ (скорее всего, придется купить "правильные" справки, где будет указано место и время повреждения, иначе Вам дадут с формулировкой "неизвестно место и время происшествия", а это 100% отказ).
б) если повреждения "разбросаны" по всей машине, то здесь будет очень сложно. Скорее всего, надо будет комбинировать варианты - например, бампер заявить без справки (см. п.1), а на дверь + крыло делать справку из ГАИ (см. п.2а). При этом сказать, что повреждения были получены в один день, но в разных местах (например: "утром на даче об забор/проволоку/ветку бампер и решил его без справок, а днем, уже в городе, задел крыло и дверь, и уже решил вызвать ГАИ").

3) Если повреждено несколько кузовных элементов, а с "чувстовом габаритов" Вы на "ты" и видно, что царапины сделаны кем то "вручную", то вызывать ОВД (без вариантов) и писать заяление обязательно:
а) с требованием возбудить угловное дело;
б) не слушать "развод" милиционеров и ставить в нем пометку, что "ущерб моему автомобилю НАНЕСЕН ЗНАЧИТЕЛЬНЫЙ"
иначе отказ от СК 100%.

Два года назад, мне гвоздём поцарапали две двери с правой стороны машины.
Обратился в ОВД, где написал заявление и т.д. и т.п., а так же указал, что ущерб моему автомобилю нанесён НЕ ЗНАЧИТЕЛЬНЫЙ (по просьбе милиционеров). После этого у участкового забрал справку (или постановление, точно не помню) и отвёз её в страховую. Всё покрасили по КАСКО без проблем, проволочек и лишних вопросов.:hi:
Может быть мне повезло, а может страховая хорошая.:good::hi:
Да, вспомнил, ущерб я оценил в 25000 рублей и обозвал его не значительным.:hi:

[mike099]

Здравствуйте! Вопрос по КИТ. Вашим ценным советам в начале страницы соответствует: рейтинг А и прочее. Отзывы в интернете на уровне РЕСО и Ингосу, конечно, по соотношению хороший/плохой, а не по количеству.
Внятно объяснили почему у них дешевле - нет офисов за которые платим мы и нет агентов с коммисией около 10-20%, по п. 1 вполне реальное сокращение издержек, по п .2 остается верить, но тоже похоже на правду.
Цену рассчитал у них на сайте, прикольно, они экономят даже на заполнении самого полиса - его нужно заполнять самому, чтобы получить скидку. Есть у вас (ваших знакомых) в практике информация по КИТ? Интересует тоталь/угон. Буду признателен за ответ.

[Lightning Mcqueen]

Здраствуйте Виталий! Что Вы можете сказать про РОСНО? Напишите в личку, плиииз

[grinding]

Комрады, а кто знает резину пробитую не востанавливаемую по Каско оплатят. Или не страховой случай ?

[Advocat]

grinding, почитай условия страхования со своей компанией. Там возможны оговорки на этот счет, а еще лучше позвони к ним и уточни у них. Только не называй номер полиса, а на вопрос что вас так это интересует, скажи, что гипотетически интересуюсь, входит ли покрышки в покрываемую сумму...:rolleyes:

[Nestor]

Комрады, а кто знает резину пробитую не востанавливаемую по Каско оплатят. Или не страховой случай ?
Ну ведь для чего то при осмотре авто когда заключаешь договор страхования страховщики описывают установленную резину(в Ингосстрахе так по крайней мере), должны возмещать ущерб , этож тоже неотъемлемая часть автомобиля, этож не аксессуар какой нибудь и не доп.оборудование на которое нужно дополнительный полис делать.

[Нафаня]

Белов Виталий, подскажите пожалуйста, если машина в круге и у нее украли диск литой или я притер один о бордюр. Могу ли я заменить по каско их. Якобы вчера сосед мне сказал, что литые диски это как доп.оборудование:eek:, ведь машину купил сразу с завода на дисках.
Поясните.

[Rembrant]

Белов Виталий, спаибо. Роман подъезжал. Все сделал в соответствии с нашей договоренностью.